Descubre si tener un seguro de salud es caro o puedes disponer de él por un coste asequible según tu perfil. En este post analizamos los factores que pueden afectar a su precio, como los tipos de cobertura o la edad. ¡Te ayudamos a elegir la mejor opción!
Índice
¿Qué factores influyen en el precio de un seguro de salud?
Edad y género como determinantes clave
En líneas generales no es caro tener un seguro de salud, por lo menos en función de las ventajas que puede suponer. Pero el coste depende de muchas variables, como ahora veremos.
La edad es un factor decisivo, siendo uno de los principales motivos por los que sube el precio del seguro de salud. Lo normal es que el coste del seguro aumente significativamente en función de la edad ya que se estima que al ir cumpliendo años la posibilidad de necesitar servicios médicos aumenta.
En cuanto al género, aunque por ley no pueden aplicarse diferencias de precios basadas en el sexo, sí que podría haber alguna en el caso de que las mujeres pudieran precisar más habitualmente los servicios médicos (ginecología, embarazo, atención al parto), pero en este caso el aumento de los costes se aplicaría debido al uso de los mismos.
Obviamente el estado de salud del cliente, su historial médico, su profesión y modo de vida (pues no todas las labores presentan los mismos riesgos; por ejemplo no es lo mismo ser obrero que oficinista, ni estar habitualmente en casa que viajar frecuentemente por trabajo) influyen de manera decisiva en el coste de un seguro.
También afectan mucho las enfermedades preexistentes y que se tenga una menor o mayor necesidad de asistencia. Así que claramente varía el precio del seguro de salud por perfiles.
Tipos de cobertura y su impacto en el precio
El otro factor clave es directamente qué clase de cobertura brinda cada seguro médico. Como es lógico, un seguro básico que ofrezca únicamente servicios de atención primaria no puede valer lo mismo que uno completo que incluya hospitalización y especialidades. Es decir, a más cobertura sanitaria tenga el cliente por parte de su aseguradora más caro será por lo general el coste de su seguro.
Y, más allá de eso, un seguro de cuadro médico suele ser más barato que uno de reembolso, o uno con copagos resultar más económico que uno sin copagos.
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Coste de los seguros de salud según el perfil de edad
Si te preguntas cuánto cuesta un seguro médico privado deberás centrarte antes que nada en cuánto cuesta un seguro de salud según la edad; en ese sentido te podemos dar una estimación en función de tres grupos.
Seguro de salud para jóvenes (18-30 años)
Los jóvenes son quienes a priori tienen una mejor salud y (aunque dependerá de cada persona) al ser menos vulnerables hacen un menor uso de los servicios médicos. Por eso, los seguros de salud para jóvenes de entre 18 y 30 años suelen ser relativamente baratos, desde los 25 a los 60 euros por mensualidad.
Seguro de salud para adultos (31-50 años)
En este rango de edad intermedio los precios van aumentando poco a poco, sin llegar a ser nunca demasiado elevados (o si son más caros es porque se dispone de una cobertura muy amplia). Normalmente los productos aseguradores se sitúan en una escala entre los 30 y los 90 euros mensuales.
Seguro de salud para personas mayores (50+ años)
Aunque hay personas de edad avanzada que gozan de una estupenda salud, lo habitual es que al ir cumpliendo años aumente el riesgo, se tenga más necesidad de atención médica y se haga un mayor uso de los servicios de asistencia sanitaria, así como de consultas y pruebas de diagnóstico.
Por eso los seguros de salud para personas de más de 50 años suelen ser los más caros, de nuevo incrementándose progresivamente con el paso del tiempo. Aun así pueden encontrarse productos aseguradores en torno a los 50 euros mensuales, pero muchos, especialmente los más completos, pueden superar ampliamente los 100 euros por cada mensualidad.
¿Qué incluye un seguro de salud y cómo influye en su precio?
Es difícil contestar a esa pregunta, pues no es lo mismo un seguro básico que un seguro completo. Mejor os contamos lo que puede llegar a incluir un producto asegurador de salud.
Un seguro médico básico ha de incluir servicios de asistencia primaria (medicina general, pediatría, enfermería), especialidades (cardiología, traumatología, reumatología, dermatología, ginecología) y acceso a pruebas diagnósticas como análisis de sangre y orina, radiografías, ecografías y resonancias magnéticas.
A partir de ahí el seguro puede cubrir la hospitalización, el quirófano, los tratamientos, las prótesis y proporcionar servicios adicionales como odontología básica o fisioterapia e integrar garantías como segunda opinión médica, asistencia en el extranjero y mucho más.
La influencia en el precio es evidente y sencilla: a más garantías y servicios de atención médica tenga disponible, más protegido estará el asegurado por parte de las coberturas del seguro y por tanto habrá de desembolsar más dinero por las primas de su seguro. Teniendo esto claro, el objetivo para el cliente debe ser encontrar una buena relación calidad-precio en el producto que contrate.
Consejos para elegir el seguro de salud adecuado para tu perfil
El primero es, precisamente, partir de cuál es tu perfil (edad, género, estado de salud, profesión, enfermedades preexistentes) para a partir de ahí y teniendo todos esos factores en cuenta –y sabiendo cómo pueden influir en la contratación de un seguro de salud- escoger el producto asegurador que mejor se adapte no sólo a lo que se necesita, sino a lo que se puede llegar a necesitar en caso de cualquier problema de salud por enfermedad, lesión o accidente.
Es bueno tomarse un buen tiempo para estudiar las diferentes ofertas de las aseguradoras (y las distintas opciones que ofrece cada una) para encontrar el seguro que combine la atención que se precisa con un precio ajustado, si es posible optando por una aseguradora fiable y de confianza. Por poneros un ejemplo, GENERALI.
Preguntas frecuentes
¿Es más caro un seguro de salud privado si tengo antecedentes médicos?
Sí, puede ser más cara la contratación de un seguro en caso de que se tengan antecedentes médicos o enfermedades preexistentes.
¿Qué pasa si no tengo un seguro de salud y necesito atención urgente?
Que podré hacer uso del sistema público de salud… o del sistema privado, aunque en este último caso la asistencia suele salir cara al no disponerse de la cobertura de un seguro de salud.
¿Puedo cambiar de seguro de salud sin penalizaciones?
Siempre que se haga de manera adecuada, sí. Por lo general hay que comunicarlo a la compañía de seguros con un mínimo de tiempo (por lo menos un mes) antes de la fecha en la que finalice el contrato. De esta manera se puede suscribir otro seguro con la misma aseguradora o con otra compañía.
¿Los seguros de salud cubren todos los tipos de tratamientos?
Normalmente no, pues suelen quedar fuera las cirugías estéticas, los tratamientos de fertilidad, la psiquiatría de larga duración o la odontología avanzada. Pero nada como leer con atención las condiciones de cada seguro para saber si incluye tratamientos, cuáles son, en qué condiciones y con qué límites.
¿Cuál es el seguro de salud más económico para una familia?
Un seguro de salud familiar, que engloba a todos sus componentes en un mismo seguro, desde los mayores hasta los bebés. Normalmente se establecen descuentos por número de asegurados, así que cuantos más estén incluidos en el seguro menor será el precio por persona a desembolsar.
