¿Alguna vez te has preguntado cómo tomar decisiones de inversión más inteligentes a medida que evoluciona tu vida? En eso consiste exactamente la inversión basada en el ciclo de la vida y podría ser la clave para labrarte un futuro financiero más seguro.
En esta guía descubrirás cómo compatibilizar tus inversiones con la etapa de la vida en la que te encuentres, ayudándote a tomar mejores decisiones sobre tu dinero en cada paso de tu viaje.
¿Qué es invertir basándote en el ciclo de la vida?
La inversión basada en el ciclo de vida consiste en gestionar tus inversiones de manera que se adapten a tus necesidades a medida que avanzas por las diferentes etapas de la vida. Al igual que tu estilo de vida y tus prioridades cambian con el tiempo, tu estrategia de inversión también debería hacerlo.
Invertir basándote en el ciclo de la vida te ayuda a encontrar el equilibrio adecuado entre el crecimiento de tu dinero (mediante inversiones que podrían aumentar tus posibilidades de obtener mayores rendimientos) y tu protección (mediante opciones de ahorro más conservadoras). Este equilibrio cambia a medida que cumplimos años. Por ejemplo, podemos asumir más riesgos cuando somos más jóvenes, para pasar gradualmente a opciones más seguras a medida que nos acercamos a la jubilación.
El objetivo es ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo, ya sean estos acumular un fondo de jubilación holgado, hacer crecer tu patrimonio a lo largo del tiempo o proteger el dinero que ya has ahorrado.
Una guía paso a paso para invertir basándote en el ciclo de la vida
Veamos cómo puedes cambiar tu estrategia de inversión a medida que avanzas en la vida:
1. Al principio de tu carrera profesional
Cuando estás empezando, probablemente estarás centrado en progresar en tu carrera profesional y ahorrar para tus objetivos a corto plazo. Sin embargo, también es el momento en que puedes permitirte ser osado con tus decisiones de inversión, ya que dispones de más años para recuperarte de cualquier caída del mercado. Puedes destinar tu dinero a inversiones más agresivas, como los fondos de inversión de renta variable o acciones, para maximizar las posibilidades de crecimiento.
2. A mitad de tu carrera profesional
Al llegar a la mitad de tu carrera profesional, puede que notes que tus prioridades financieras cambian. Es posible que estés pensando en invertir en propiedades o que necesites empezar a ahorrar para la educación de tus hijos. Durante esta etapa, tu estrategia de inversión se volverá ligeramente más conservadora, ya que buscas equilibrar el crecimiento con la estabilidad.
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3. Al final de tu carrera profesional
A medida que se acerca la jubilación, es cada vez más importante proteger los ahorros y reducir las deudas. Por ello, puedes plantearte invertir en mayor medida en opciones estables, como bonos y otros valores de renta fija, para preservar el patrimonio acumulado a lo largo de tu carrera.
4. Jubilación
Esta es la etapa en la que tu dinero debería estar rindiendo para ti. El objetivo entonces es generar un flujo de ingresos estable, por ejemplo, a través de un producto de renta asegurada y preservar tu patrimonio para las generaciones futuras. Tus inversiones se centrarán principalmente en activos de bajo riesgo para que puedas mantener el estilo de vida que te has ganado con tu trabajo.
Si estás empezando a pensar en transmitir tu patrimonio a tus seres queridos, lee nuestra guía sobre cómo funcionan las herencias de padres a hijos.
Consejos para la transición entre etapas de la vida
El paso de una etapa de la vida a otra no se produce de la noche a la mañana. He aquí algunas formas inteligentes de adaptar tu estrategia a medida que evoluciona tu vida:
- Empieza poco a poco, pero empieza pronto. Con el tiempo, los pequeños cambios en tu combinación de inversiones pueden marcar una gran diferencia. Intenta ajustar tu reparto de inversiones entre un 5% y un 10% cada año a medida que avanzas hacia un enfoque más conservador.
- Responde a los grandes momentos de la vida. ¿Te casas? ¿Trabajo nuevo? ¿Un bebé en camino? Estos hitos vitales son el momento perfecto para revisar y ajustar tu estrategia de inversión.
- Mantén un colchón de liquidez. Durante los periodos de transición, una mayor reserva de ahorros líquidos (con disponibilidad inmediata) te ofrece más flexibilidad para realizar cambios de inversión gradualmente. Así evitarás tomar decisiones precipitadas y podrás planificar mejor tus inversiones.
En la situación económica actual, ¿sabes qué prestación te corresponderá cuando te jubiles? ¿Y lo que percibirías si tuvieras que dejar de trabajar inesperadamente por algún problema de salud? Consúltalo a través de nuestro Simulador de jubilación.
Productos de seguros para invertir basándose en el ciclo de la vida
Existen varios productos financieros que apoyan la inversión basada en el ciclo de la vida, incluidos los Planes de Pensiones y productos de inversión basados en seguros, como los Unit Linked. Estos productos ajustan la estrategia de inversión en función de tu edad y tus objetivos financieros.
Claves para una inversión exitosa basada en el ciclo de la vida
Para que la inversión basada en el ciclo de la vida te funcione, sigue estos tres principios:
- Haz inversiones acordes a tu edad
Ajusta tu cartera de activos en función de tu edad y de lo cerca que estés de la jubilación. - Gestiona tu riesgo
Para proteger tu patrimonio a medida que cumples años, procura pasar gradualmente de inversiones de alto riesgo a inversiones de bajo riesgo.
- No pierdas de vista tus objetivos financieros
Adapta tu estrategia de inversión para alcanzar tus objetivos financieros específicos en cada etapa de la vida.
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Ilustración propuesta: Fila de tres círculos, cada uno con una imagen que represente los principios a continuación.
Texto propuesto: Principios de la inversión basada en el ciclo de la vida
- Haz inversiones acordes a tu edad.
- Ajusta el nivel de riesgo a lo largo del tiempo.
- Compatibilízalas con tus objetivos de vida.
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Límites de la inversión basada en el ciclo de la vida
A pesar de sus ventajas, el enfoque de inversión basada en el ciclo de la vida tiene ciertas limitaciones:
- Es una estrategia única para todos. La inversión basada en el ciclo de la vida es un enfoque estandarizado que no se adapta a todo el mundo: es mejor pensar en ella como una guía que debe adaptarse a tus circunstancias particulares.
- La volatilidad del mercado podría afectar a tus inversiones a corto plazo. Los cambios repentinos del mercado pueden afectar a tu cartera de inversión en el corto plazo, por eso es importante que tengas en cuenta que la eficacia de esta estrategia de inversión está pensada para planificar tu vida a largo plazo.
- Hace suposiciones sobre tu tolerancia al riesgo. Este enfoque parte del supuesto de que la tolerancia al riesgo disminuye con la edad, lo que puede no ser cierto para todos los inversores.
La inversión basada en el ciclo de la vida te ofrece una guía para gestionar tu dinero a medida que tu vida evoluciona. Al compatibilizar tus estrategias de inversión con tus necesidades y objetivos financieros, que van variando, la inversión basada en el ciclo de la vida puede ayudarte a lograr la estabilidad y el éxito financieros a largo plazo. Sin embargo, recuerda que las circunstancias de cada persona son diferentes y que debes adaptar tu estrategia de inversión a tu situación particular. ¡Consúltanos sin compromiso y un agente experto te ayudará a escoger el producto que más te conviene!
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