Descubre cómo el seguro de hogar puede ayudarte frente a los fenómenos atmosféricos y al impacto que estos pueden generar. Conoce la cobertura específica y el proceso de reclamación en caso de que sufras cualquier clase de daño por esta causa e infórmate de las medidas preventivas que pueden llevarse a cabo.
Índice
Seguro de hogar y fenómenos atmosféricos: el seguro siempre ofrece una solución
El seguro de hogar puede ayudarte frente afenómenos atmosféricos como la lluvia, la nieve, el viento o el granizo, ofreciéndote soluciones ante los daños que pueden producir estos elementos. Veamos de qué manera.
Fenómenos atmosféricos comunes y sus impactos
Los fenómenos atmosféricos más comunes son la lluvia y el viento, aunque en ciertas zonas también son frecuentes los temporales de nieveo granizo. Tampoco podemos dejar de lado la caída de rayos, cuyo impacto es poco habitual en personas o estructuras, pero cuyos daños suelen ser muy graves.
El mayor impacto de la lluvia son lasinundaciones y filtraciones de agua, e incluso en caso de lluvias torrenciales podrían producirse daños en infraestructuras como los tejados.
Los daños por viento, por su parte, puede provocar desprendimientos y roturas en el supuesto de que sea muy fuerte; el impacto del granizo puede causar también daños en materiales, así como puede generarlos una gran acumulación de nieve (recordemos la famosa Filomena).
Por eso, las viviendas deben estar bien protegidas ante la posibilidad de esos riesgos, y convenientemente aseguradas.
Importancia del seguro de hogar para protegerse de los efectos atmosféricos
El seguro de hogar, por lo tanto, es crucial en la protección ante daños atmosféricos. Y por ello los seguros de hogar más completos, como los de GENERALI, incluyen coberturas de gran utilidad ante los daños producidos por fenómenos meteorológicos, más posibles en cierto tipo de ubicaciones: nieve, lluvia, viento, pedrisco… siempre que posean la intensidad suficiente, claro está.
Cómo el seguro mitiga los riesgos relacionados con los daños atmosféricos
Una de las coberturas básicas que suelen ofrecer los seguros de hogar son las referentes a los fenómenos atmosféricos. Estos fenómenos son el viento, la lluvia, el pedrisco o granizo y la nieve. Y queda protegido tanto el continente como el contenido.
Eso sí, para que el seguro actúe tienen que darse unos ratios mínimos en esos efectos atmosféricos. Tu seguro especifica el mínimo de litros por metro cuadrado y hora recogidos en el momento del siniestro. Normalmente no hay mínimos para los casos de pedrisco y nieve, independientemente de su intensidad.
Pero, ¿cómo puedes saber esos datos, esas características de los fenómenos atmosféricos? ¿Y la compañía de seguros? Muy fácil. Gracias a los datos que recoge otro índice oficial que pertenezca a un organismo oficial como un ministerio, comunidad autónoma u organismo provincial.
Por otra parte, es muy posible que hayas leído o escuchado algo sobre el consorcio de compensación de seguros. Es un organismo que ayuda a garantizar el cobro de las indemnizacionesproducidas en algo que se denomina riesgos extraordinarios.
La ley dice que el CCS se hará cargo de los daños que no estén cubiertos específicamente en el seguro devivienda que tú hayas contratado. En este caso se haría responsable de los daños producidos por fenómenos de la naturaleza del tipo de los terremotos y maremotos, las inundaciones, las erupciones volcánicas y las tempestades ciclónicas atípicas y rachas de viento superiores a 120 km/h. Incluso si cae un meteorito en tu casa.
Cobertura específica para fenómenos atmosféricos en el seguro de hogar
En ese tipo de casos, si se producen daños materiales a bienes que el cliente ha cubierto en su contrato, la aseguradora puede indemnizar con hasta el 100% del capital que se haya elegido para continente y contenido.
Claro, siempre que se haya certificado oficialmente que los valores de viento, lluvia etcétera registrados fueron de la suficiente intensidad, y después de que un perito haya constatado los daños producidos.
Hay que tener en cuenta que también se consideran daños directos por causas de los fenómenos atmosféricos los producidos por la caída de farolas, postes u otras instalaciones de la propiedad del asegurado o de terceras personas (imaginemos, por ejemplo, un árbol anexo a la propiedad que se parte a causa de un rayo, cae y rompe parte del tejado de la vivienda de la persona asegurada).
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En los seguros de hogarse puede indemnizar también por los daños producidos por goteras y filtraciones, así como los causados por una inundación, bien a causa de las precipitaciones o por el desbordamiento de una corriente de agua en un canal, una acequia, un arroyo o cualquier cauce artificial, así como de alcantarillas, fosas sépticas u otras conducciones públicas subterráneas.
Las coberturas de daños por agua tratan aquellos daños ocasionados por fugas de agua, tanto al continente como al contenido asegurados, producidos por grifos y llaves de paso. Esto es, instalación y uso del agua corriente y del agua sanitaria que haces en tu casa.
Si tu casa sufre una inundación provocada por la lluvia o la nieve, con daños que van desde el tejado, una terraza, etc, y que afecten al resto de la casa, tienes que notificar el siniestro a tu compañía de seguros, ya que la inundación se produce por el hecho atmosférico de arriba hacia abajo.
Sin embargo, si lo que sufres es una inundación pero que se origina fuera de tu casa, y va de suelo a techo, debes comunicarlo al consorcio. Puedes hacerlo a través de tu aseguradora o directamente con una comunicación oficial.
Para realizar ambos comunicados deberás hacerlo en el plazo de los siete días siguientes al suceso. Y para que te cubra el CCS deberás tener la póliza de hogar en vigor.
Ya hemos visto para qué sirve la cobertura de fenómenos meteorológicos en el seguro de hogar. Pero GENERALI ofrece mucha mayor protección, con otras garantías que pueden resultar de mucha utilidad si se han sufrido daños en el hogar por las situaciones que hemos indicado. Por ejemplo, la de daños consecuenciales, que cubre los gastos de intervención del servicio de bomberos, de desembarre y extracción de lodos, de demolición, de desescombro o de salvamento de bienes asegurados.
Tampoco podemos dejar de lado alguna de las coberturas optativas, como la de daños estéticos; la de daños por helada, en caso de que se produzca una rotura o un reventón por congelación de las conducciones y depósitos de agua de la vivienda; o la de daños por calor, que puede llegar a indemnizar hasta todo el capital asegurado para mobiliario y enseres por los daños materiales, siempre que estos se hayan originado por una causa accidental y repentina.
Proceso de reclamación post-fenómenos climáticos
Pasos a seguir después de sufrir daños en casa por eventos climáticos
Obviamente, lo primero es la seguridad. Así que lo primero es evitar ponerse en riesgo en caso de que el daño ocasionado a la casa pueda ocasionar algún peligro, incluso abandonando provisionalmente el lugar si fuera necesario.
Después procederealizar una evaluación de dañosy, en caso de que sea preciso, poner a salvo objetos que puedan correr peligro de deteriorarse. No hay que tratar nunca de reparar nada por cuenta propia si no se está seguro y se tiene el conocimiento de que la acción puede realizarse sin riesgo y con garantías. Salvo urgencias, no se debe reparar ni reponer previamente a la intervención de la compañía.
El último paso es la comunicación a los profesionales que puedan ayudar a solucionar el problema, desde servicios de emergencias o información a técnicos especializados en reparaciones. Y si se tiene un seguro de hogar, por supuesto hacer uso de su cobertura para ayudar a solucionar el problema.
Documentación y notificación de pérdidas al seguro
Hay que estudiar bien las coberturas del seguro, en este caso las referidas a daños por fenómenos atmosféricos, para comprobar qué cubre y en qué modo, para lo que es fundamental tener clara la diferencia entre contenido y continente.
En caso de que sea así hay que ponerse en contacto con la compañía, comunicándole lo sucedido y enviándole toda la información al respecto que demande está en referencia a los daños causados y las características de la vivienda, para lo que es de gran ayuda la realización de fotografías.
Lo habitual es que la aseguradora envíe en un breve espacio de tiempo a un perito o reparador al hogar siniestrado, para que realice una evaluación de daños e informe a la compañía de seguros. Esta deberá estudiar el caso con todos los datos en su haber, con el fin de resolver si procede la asistencia en ese caso particular, y de ser así brindar la cobertura necesaria a su cliente que le ayude a solventar esta complicada situación.
Medidas preventivas y adaptativas para minimizar riesgos de daños meteorológicos
Consejos prácticos para preparar tu hogar ante la llegada de fenómenos atmosféricos
Aunque hay fenómenos atmosféricos extraños, sucesos que resultan imprevisibles para la mayoría, es cierto que una buena prevención ayuda a que no se sufran daños en caso de condiciones meteorológicas adversas, o por lo menos que sean de la menor gravedad posible.
Además, tu seguro de hogar puede recoger aspectos que hacen referencia al estado y mantenimiento de tu casa. Se entiende que eres tú quien debe realizar un mantenimiento óptimo de tu casa y sus instalaciones. Por esto, el paso del tiempo y la falta de cuidados provocarían que con la lluvia, por ejemplo, hubiese goteras, filtraciones y demás, y no por la lluvia en sí.
También estudia si quedan cubiertos los daños que se produzcan en aquellos bienesy enseres que dejes al aire libre, aunque estén protegidos por lonas o plásticos.
Así que hay que preparar el hogar ante una inundación u otro suceso que podría producirse, sobre todo en caso de que vivas en una zona bastante expuesta a las inclemencias meteorológicas.
¿De qué manera? Reforzando las áreas que corran un mayor peligro en caso de granizo, fuertes vientos, lluvia, etcétera… Así minimizaremos los riesgos y los posibles daños y reduciremos además la posibilidad de que suceda cualquiera de los accidentes más comunes en el hogar.
Mejoras para fortalecer la resistencia de la vivienda
Hay muchas medidas que pueden realizarse, más allá de disponer de materiales duraderos y de calidad en la vivienda: asegurar bien los objetos en caso de que dispongas de jardín, terraza o algún otro espacio al aire libre; instalar pararrayos, contraventanas y reforzar las áreas de la casa más frágiles si lo consideras necesario.
También se puede generar una barrera contra la humedad en caso de peligro de filtraciones, por ejemplo con pintura; vigilar las junturas en puertas y ventanas, y cerrar las grietas en caso de que las haya; comprobar que los desagües funcionen correctamente; revisar la casa cada cierto tiempo; e inspeccionar el techo, para verificar que no haya tejas sueltas o musgo que pueda retener humedad.
Elección de la cobertura adecuada para tu hogar ante fenómenos atmosféricos
Más allá de preparar la casa, disponer de un seguro adecuado es esencial para proteger tu hogar en caso de que algo suceda. La cobertura adecuada es la que protege eficazmente ante los riesgos y accidentes más comunes, también en el caso de los fenómenos meteorológicos.
Por eso conviene informarse de los seguros de hogar que ofrecen las mejores aseguradoras del mercado, conociendo qué cobertura incluyen ante daños por fenómenos meteorológicos y de qué manera. Y es que la cobertura de un mismo suceso puede ser muy diferente entre una compañía y otra, y entre una clase de seguro u otro.
Consideraciones clave al elegir un seguro para una protección ante eventos climáticos
Las consideraciones clave al elegir el mejor seguro de hogar ante esta clase de eventos pasan por las necesidades que pueden tenerse según el tipo de vivienda donde se habite, teniendo en cuenta dos factores fundamentales: la calidad de la estructura de la casa y las condiciones meteorológicas del entorno en el que se ubica.
Eso nos ayudará a estimar qué protección consideramos que podemos tener, y es un factor fundamental para decidirse por uno u otro seguro, por una mayor o menor protección.
Encontrar el equilibrio es el objetivo, sin caer ni en el sobreseguro (contratando coberturas que seguramente no necesitemos) ni en el infraseguro, quedándonos desprotegidos ante lo que pueda ocurrir. Lo ideal es un seguro que cubra lo que podamos necesitar, ni más ni menos.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipos de fenómenos atmosféricos están cubiertos por el seguro de hogar?
Con respecto a cuáles son los fenómenos atmosféricos que se contemplan en los seguros de hogar, normalmente son los mismos en casi todos los seguros: lluvia, viento, pedrisco, nieve y rayos, por lo que quienes sean clientes estarán probablemente asegurados contra el mal tiempo. Las diferencias se producen por la manera en que todos estos tipos de fenómenos atmosféricosestán cubiertos en cada seguro.
¿Cuál es el proceso para presentar una reclamación después de daños atmosféricos?
Ponerse en contacto con el seguro para informarle de lo sucedido, enviar la documentación que éste solicite y recibir la visita del perito de la compañía para que determine la gravedad de los daños y realice una tasación de los bienes afectados para hacer un informe de lo sucedido. Luego tocará esperar una respuesta de la aseguradora al respecto.
¿Existen limitaciones en la cobertura del seguro para daños meteorológicos?
Existen, pues en las condiciones de cada contrato de seguro vienen marcados ciertos límites. Por ejemplo, si las lluvias o los vientos que han producido el daño en el hogar han sido exageradamente fuertes es posible que intervenga el consorcio de compensación de seguros asumiendo una parte del daño.
El seguro es capaz de responder y ofrecer cientos de soluciones en caso de sufrir perjuicios en el hogar a causa de eventos atmosféricos, pero… ¿qué sucede en caso de las grandes catástrofes, que afectan a un área importante y provocan daños devastadores en las casas? Nos referimos a maremotos, terremotos, erupciones volcánicas, ciclones, enormes inundaciones…
El consorcio de compensación de seguros se encarga de indemnizar por los daños que se producen por este tipo de causas extraordinarias, de fenómenos naturales extremos. Eso sí, siempre que la persona afectada haya contratado un seguro de hogar y esté al día de los pagos con la aseguradora.
