Dedicamos este post a contarte cuáles son las diferencias entre un seguro de cuadro médico y uno de reembolso de gastos y a darte consejos para elegir el seguro de salud adecuado. Aprende cuál se adapta mejor a tus necesidades, presupuesto y preferencias.

Dedicamos nuestro post de hoy al debate sobre el seguro de cuadro médico vs el de reembolso de gastos. Si dudas entre cuál de los dos elegir, aquí te contamos en qué consiste cada uno y las ventajas e inconvenientes que presentan. ¡Vamos allá!

¿Qué es un seguro de cuadro médico?

Es un seguro de salud que permite al cliente elegir entre los centros médicos y los profesionales del sector sanitario asociados a la aseguradora, con los que la compañía tiene un convenio. O, dicho de otra manera, para escoger dentro del cuadro médico al que da acceso la compañía de seguros.

¿Qué es un seguro de reembolso de gastos?

Es la otra gran modalidad de seguro de salud. En los seguros con reembolso de gastos el cliente tiene total libertad de elección de médico y centro; y no sólo en España, sino en cualquier parte del mundo.

El asegurado ha de pagar por adelantado los gastos médicos y después pasar el cargo a la compañía de seguros, que le reembolsará el porcentaje de los gastos que corresponda según las condiciones del contrato.

Diferencias clave entre un seguro de cuadro médico y uno de reembolso de gastos

Hay varias diferencias entre cuadro médico y reembolso de gastos. En el primero el asegurado paga su cuota y por ello ya dispone de unos servicios y coberturas incluidos, en muchos casos sin tener que desembolsar un pago adicional y en otros mediante copago.

En el seguro de salud con reembolso de gastos, además de pagar las primas el cliente debe abonar por adelantado el dinero correspondiente a los gastos médicos y después pasar el cargo al seguro para que le reembolse la cantidad pertinente.

Otra diferencia fundamental reside en la cantidad de centros y profesionales disponibles, que es más reducida en el caso de los seguros de cuadro médico (aunque algunos de ellos cuentan con un cuadro muy amplio) pero ilimitada en el de reembolso de gastos. Los costes, claro está, suelen ser bastante más elevados en el caso de estos últimos.

Ventajas y desventajas de un seguro de cuadro médico

La ventaja de un seguro de cuadro médico está no sólo en el coste, que suele ser mucho más reducido, sino en que en el caso de los mejores seguros de salud, como los de GENERALI, se puede disponer de cualquier manera de un amplio cuadro médico con cientos de opciones a disposición del cliente.

Y obviamente esta clase de pólizas ofrecen mucha más comodidad a la hora de pagar; en líneas generales, con abonar las primas correspondientes bastará.

En cuanto a las desventajas está la de disponer de menos opciones de atención e incluso de menor cobertura geográfica, pues no siempre ofrecen asistencia en el extranjero.

Y si se quiere acudir a servicios médicos que no tengan acuerdo con la compañía de seguros esta obviamente no cubrirá los costes, que correrán exclusivamente a cargo del cliente.

Ventajas y desventajas de un seguro de reembolso de gastos

La gran baza de los seguros de reembolso de gastos es que permiten total libertad de elección al asegurado de cara a ser atendido, tanto en lo que respecta a los medios materiales como a los humanos.

Ello permite que este pueda acudir sin ninguna traba a los que considere más adecuados y de mayor calidad, desde los cercanos hasta los lejanos, por lo que para muchos puede ser la mejor opción.

La desventaja está en que normalmente el beneficio anterior requiere de un coste por el seguro notablemente superior, aun no teniendo que necesitar de asistencia durante un periodo determinado. Y a ello se le suma que es más incómodo tener que pagar por adelantado, enviar las facturas a la aseguradora y esperar al reembolso que simplemente preocuparse de abonar las primas pertinentes y olvidarse de más gestiones.

¿Cuál es el mejor seguro para ti?

¡Eso sólo te corresponde decidirlo a ti! Sabiendo cuáles son tus circunstancias, tu punto de vista y las ventajas y desventajas de ambas opciones podrás tomar una decisión informada y que se ajuste más a lo que verdaderamente quieres entre seguro de salud cuadro médico o reembolso.

También has de tener en cuenta que existen los seguros mixtos, que combinan las dos opciones. ¿De qué manera? Poniendo el cuadro médico a disposición de los clientes pero por otro lado permitiendo la opción de reembolso para algunas de las coberturas. Posibilidades hay muchas entre las que elegir.

Consejos para elegir el seguro médico adecuado

Para saber qué tipo de seguro médico elegir han de tenerse en cuenta muchos factores, valorándose con calma y cabeza. Hay que saber en primer lugar cuáles son las prioridades en materia de cuidado de la salud que se tienen para uno mismo (y en ocasiones para toda la familia) antes de escoger. Uno puede decantarse por muchas opciones, desde un producto básico a un seguro total, con todas las posibilidades que ofrecen los seguros de salud más completos.

Se han de valorar la edad y condiciones de salud que se tienen -incluidas las enfermedades preexistentes si fuera el caso-, el dinero que se estaría dispuesto a desembolsar por disponer de un seguro privado y otros muchos aspectos: la amplitud geográfica y la variedad de servicios médicos a los que se pueda acceder, el modo de pago preferido, los periodos de carencia, las preexistencias y sobre todo los tratamientos y servicios que se consideran indispensables y prescindibles.

Y por supuesto, realizar un exhaustivo repaso de las ofertas de las aseguradoras para encontrar la que mejor se ajuste a la idea que se tiene en la cabeza.

Preguntas frecuentes sobre seguro de cuadro médico vs. reembolso de gastos

¿Cuál es más económico, un seguro de cuadro médico o uno de reembolso de gastos?

Normalmente resulta bastante más económico el de cuadro médico. El precio es una importante diferencia entre seguro de cuadro médico y reembolso.

¿Puedo cambiar entre un seguro de cuadro médico y uno de reembolso de gastos a mitad de año?

Normalmente no, ya que habrá que esperar a la finalización del contrato de seguro para realizar ese cambio o suscribir una nueva póliza con otra aseguradora. Pero si se desea siempre puede consultarse esa posibilidad a la compañía de seguros.

¿Los seguros de reembolso de gastos cubren todos los gastos médicos?

Generalmente no, aunque sí que devuelven un porcentaje alto del coste de cada servicio a los clientes. En ocasiones sí que podría darse que el seguro médico de reembolso de gastos reembolsara el 100% de un pago, dependiendo del tratamiento y de las condiciones de cada contrato.

¿Qué pasa si un médico no está en el cuadro médico de mi aseguradora?

Que si quiero disponer de sus servicios deberé pagar por ellos de mi propio bolsillo, pues la compañía de seguros no me cubrirá su asistencia.

¿Cuánto tiempo tarda en procesarse un reembolso en un seguro de reembolso de gastos?

Los plazos dependen de cada aseguradora y de las vías que se empleen pero lo normal es que el reembolso se realice pronto, entre cinco y 20 días.