Descubre cómo cobrar un seguro de vida. Aquí te explicamos quiénes pueden cobrarlo, cuáles son los pasos a seguir, la documentación necesaria que se necesita y el tiempo de espera habitual. Asegura el proceso de una manera efectiva conociendo estos datos.
¿Qué es un seguro de vida y quiénes pueden cobrarlo?
Un seguro de vida es un producto asegurador que tiene como fin asegurar una cantidad económica para los beneficiarios de quien lo contrata en caso de que este fallezca, y que también puede ofrecer ese respaldo tanto los familiares como al propio cliente en el supuesto de que éste sufra una invalidez o una enfermedad grave.
Pueden cobrar este seguro los familiares del fallecido, pero también amigos, empresas e incluso entidades benéficas, dependiendo de a quiénes haya designado como beneficiarios la persona. Y por supuesto, de no producirse el fallecimiento también puede cobrarlo este último en caso de que el seguro cuente con coberturas que respalden las situaciones de invalidez e incapacidad.
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Documentación necesaria para cobrar un seguro de vida
Con respecto a la documentación necesaria para cobrar seguro de vida, esta dependerá de las condiciones que ponga cada aseguradora. Lo habitual es que deba presentarse, además del contrato del seguro y el DNI de los beneficiarios, cualquier documento que sirva para demostrar parentesco o herencia: certificado de matrimonio, libro de familia, declaración de herederos…, así como hacerse la liquidación del impuesto de sucesiones. Y por supuesto debe constar un número de cuenta en el que recibir el pago.
También hay que entregar, cómo no, el certificado de defunción y un informe médico que detalle las causas del fallecimiento.
Pasos para cobrar un seguro de vida
Os contamos ahora los pasos para cobrar un seguro de vida
El primer paso que debe darse es contactar a la compañía de seguros con el fin de informar del fallecimiento (o del siniestro o problema que haya causado la invalidez) y solicitar el formulario de reclamación.
Después de eso hay que reunir la documentación esencial, de la que hablamos en el anterior apartado, y rellenar el formulario recibido por la aseguradora. Hay que prestar atención a liquidar el impuesto de sucesiones, pues la compañía de seguros no pagará ninguna indemnización mientras no se haya dado ese paso o por lo menos se haya hecho una declaración responsable de pago.
Por último, en caso de que la aseguradora haya aprobado la reclamación, tocará esperar a que ésta proceda al pago de las indemnizaciones correspondientes.
¿Cuánto tiempo se tarda en cobrar un seguro de vida?
Una vez la aseguradora ha recibido la declaración del siniestro, tiene 40 días para realizar el pago inicial del importe, según obliga la ley de contrato de seguro en España. Eso sí, el pago completo podría demorarse si la compañía de seguros necesitase más tiempo -incluso hasta tres meses- para realizar los peritajes o tramitar la documentación, siempre que eso estuviera justificado.
También hay que resaltar que con el fin de cobrar un seguro de vida tras fallecimiento, la muerte del asegurado debe comunicarse lo antes posible a la compañía. La ley habla de un máximo de siete días, aunque en teoría no debería perderse el derecho a recibir la indemnización a menos que haya dolo o culpa grave.
¿Qué pasa si la aseguradora rechaza el cobro del seguro de vida?
Podría darse que la aseguradora decidiera rechazar el cobro del seguro de vida, aunque sea su obligación informar al cliente por escrito de los motivos y razones que le han llevado a ello. Si se considera que la decisión es injusta puede realizarse una reclamación directamente a la compañía, presentando las alegaciones y pruebas que se crean necesarias.
En caso de no prosperar siempre se podría acudir a otros organismos, como la dirección general de seguros, o incluso recurrir a la vía judicial.
Consejos para cobrar un seguro de vida de manera eficiente
En cuanto al procedimiento para cobrar un seguro de vida de forma eficiente lo primero es verificar la existencia del seguro en los registros oficiales y comprobar que efectivamente se es beneficiario del seguro. Tras ello lo mejor que puede hacerse es contactar lo antes posible a la compañía para presentar la reclamación, reuniendo toda la documentación que ésta precise y no olvidándose de pagar los impuestos correspondientes.
Más allá de saber qué hacer para cobrar un seguro de vida es importante tener una comunicación clara y precisa -preferentemente por escrito y cuidando de que la redacción sea lo más clara y correcta posible- con la aseguradora, y realizar un seguimiento de cómo va el proceso.
Además, cuanto más al detalle se conozca del seguro, siendo consciente de sus términos y comprendiendo no sólo cuáles son sus coberturas sino sus límites y exclusiones, mejor. También podría precisarse de asesoramiento legal al respecto, así que no debe dudarse en contratarlo en caso de que se crea necesario.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar un seguro de vida si no tengo el contrato?
Podría darse el cobro de seguro de vida, pero de cualquier manera es necesario demostrar el derecho que se tiene como beneficiario. Para ello ha de consultarse el registro de contratos de seguros de vida. La aseguradora además requerirá el DNI del fallecido y el del solicitante, así como la presentación de documentos como el certificado de defunción y el de últimas voluntades.
¿Qué sucede si el beneficiario no puede presentarse personalmente?
Si no puede acudir personalmente siempre podría actuar a través de un representante legal, como un abogado o apoderado con el fin de realizar las diferentes gestiones: presentar la documentación requerida, tramitar el cobro, gestionar el pago… Así que por esa vía sí que se podría cobrar un seguro de vida en caso de muerte.
¿Qué hacer si el asegurado no tenía un seguro registrado?
Que no habría ninguna cobertura en caso de siniestro, por lo que la compañía no pagaría ninguna indemnización. Además, en caso de que no se hubieran designado beneficiarios el dinero se integraría al patrimonio del asegurado y se repartiría según el orden legal (cónyuge, hijos, padres, herederos legales). Esta situación complicaría y alargaría mucho el proceso sucesorio.
¿Cuánto se paga en un seguro de vida?
Depende, pues hay muchos factores en juego en la calculadora de seguro de vida. Los más jóvenes pueden pagar seguros muy baratos, de menos de 100 euros anuales, pero si se contrata a lo largo de la mediana edad el precio puede oscilar entre los 250 y los 400 e incluso podría incrementarse en determinadas circunstancias (teniéndose en cuenta condicionantes como la salud del asegurado, su profesión o las coberturas extra contratadas).
En cuanto a las indemnizaciones, dependen tanto de la circunstancia -fallecimiento, invalidez- como del capital asegurado que se haya contratado, por lo que no existe una cifra fija. GENERALI permite ampliar el capital por fallecimiento hasta márgenes muy amplios.
¿Se pueden cobrar varios seguros de vida en caso de fallecimiento?
Es una posibilidad, ya que combinar seguros de vida es algo legal. La persona fallecida podría tener más de un seguro contratado, y los beneficiarios cobrarían por lo tanto lo que correspondiera a los seguros de vida suscritos por su allegado.
