¿Merece la pena contratar un seguro médico de pareja? Podría merecer la pena en determinadas circunstancias. Descubre leyendo este post cuándo sale mejor tener un seguro de salud juntos, cuándo es preferible por separado y qué debes comparar antes de tomar la decisión.
Muchas parejas pueden estar ante la duda de si les conviene contratar seguro médico juntos o separado, una decisión que depende de muchas cuestiones. En este post daremos las claves a considerar para decantarse entre uno y otro.
Índice
¿Qué opciones existen al contratar un seguro médico en pareja?
Póliza conjunta o familiar
La primera opción es contratar una póliza conjunta o familiar que englobe a ambos en el mismo seguro. Habría un solo tomador, pero dos personas aseguradas.
Pólizas individuales en la misma aseguradora
Otra posibilidad sería que cada uno contratase un seguro de salud independiente con la misma aseguradora. En esos casos podría existir la posibilidad de vincular ambas pólizas, asociándose bajo un mismo núcleo familiar en la base de datos de la compañía.
Pólizas individuales en aseguradoras distintas
La última posibilidad es que uno de los componentes de la pareja contratase un seguro médico con una compañía de seguros y el otro lo suscribiese con otra aseguradora.
Ventajas de contratar el seguro médico juntos
Descuentos por póliza conjunta o multiasegurado
En muchas ocasiones las compañías aseguradoras (empezando por GENERALI, compañía muy valorada por la OCU en seguros de salud y que cuenta con una amplia oferta en este ramo) establecen descuentos por número de asegurados. De esta manera la póliza conjunta puede salir más barata que si se hubieran contratado dos seguros individuales por separado; en definitiva, el coste para la pareja ser inferior.
Gestión más sencilla: una sola póliza, una sola renovación
Al estar las dos personas incluidas en el mismo seguro la gestión de cualquier trámite resulta más sencilla; empezando por las renovaciones, las bajas o las ampliaciones o modificaciones en la cobertura. Al pasarse de dos pólizas a una también la complejidad de las gestiones se reduce a la mitad.
Posibilidad de ampliar a seguro familiar si llegan hijos
Un seguro para parejas no tiene que estar cerrado ni mucho menos; es decir, las aseguradoras suelen dar la opción de ampliarlos, cubriendo a todos los integrantes de la familia que se quieran a través de un mismo seguro.
Por ejemplo, si la pareja tiene un hijo y decide integrarlo también en el seguro de salud no habrá ningún problema. Es más, de nuevo puede ser una buena idea económicamente al aumentarse el número de asegurados y posiblemente de nuevo reducirse proporcionalmente el precio.
Cuándo puede ser mejor contratar seguros médicos por separado
Cuando cada uno tiene necesidades de cobertura muy distintas
Si las necesidades de cobertura son muy distintas y por lo tanto uno y otro requieren de productos aseguradores muy diferentes, seguramente compense que la contratación de los seguros se haga por separado. Por ejemplo, si uno prefiere un seguro sin copagos y el otro no; o si uno pretende disponer de una cobertura muy completa y al otro le vale con la básica; también si alguno tiene una enfermedad preexistente que pueda subir el precio de las primas de manera significativa.
Cuando uno ya tiene seguro médico a través de la empresa
Si una de las dos personas ya tiene un seguro médico a través de la empresa y considera que le brinda una cobertura suficiente, podría ser redundante e innecesario contratar uno nuevo, aunque fuera de manera conjunta con su pareja. En esos casos lo normal es que una persona aproveche el seguro que le facilita la empresa y la otra suscriba un seguro médico privado individual.
Cuando hay diferencia de edad significativa entre los dos
En caso de una diferencia de edad significativa los precios de las primas de cada seguro también suelen ser muy diferentes. En esta situación la persona más joven podría preferir pagar uno individual que le costase menos en lugar de compartir seguro con la de mayor edad, pues le supondría un mayor gasto.
Qué factores debes comparar antes de decidir
Coberturas incluidas y exclusiones
Antes de decidir si contratar dos seguros o un solo seguro de salud para pareja hay, como siempre, que estudiar con atención cuáles son las coberturas que podrían estar incluidas en ambas vías, así como las exclusiones, para decidir cuál es la mejor vía para que cada uno dispusiera de la cobertura ajustada a sus necesidades.
Cuadro médico disponible para cada uno
De igual manera, el cuadro médico (es decir, los centros de salud, medios materiales y humanos) disponible para los dos a través de una o dos pólizas es otro aspecto fundamental a tener en cuenta.
Precio total: suma de individuales vs. póliza conjunta
Puesto que es fundamental para cualquier cliente conocer cuánto cuesta un seguro médico privado, un factor crucial (y muy sencillo de comprobar además) es el precio total a pagar por la pareja por estar asegurada. ¿Sale mejor de precio la contratación de dos seguros individuales o de una póliza conjunta?
Periodos de carencia y condiciones de renovación
También hay que prestar atención a los periodos de carencia, el tiempo durante el que no se podrá hacer uso de determinadas coberturas, y las condiciones de renovación. A ese respecto es cierto que los trámites se suelen simplificar en un seguro conjunto, pero eso no lo es todo ya que por otro lado las condiciones podrían ser más exigentes o complejas.
¿Y si tenéis o pensáis tener hijos?
Cómo pasar de un seguro de pareja a un seguro familiar
Para cualquier cliente es importante estar informado sobre qué seguro de salud conviene según su tipo de familia; y en este sentido está claro que a menudo los seguros cambian cuando tienes hijos.
El proceso es relativamente sencillo, y supondría la inclusión de un nuevo asegurado en la misma póliza. Eso sí, éste habría de realizar un cuestionario médico previo, como cualquier candidato a suscribir un seguro de salud, y de entrar en el seguro contaría con un periodo de carencia para poder hacer uso de algunas de las coberturas.
Para incluir a una nueva persona habría que contactar con la compañía de seguros y realizar una solicitud de inclusión, informándose además de si esta supondría un descuento en la póliza conjunta por número de asegurados.
Qué cubre el seguro médico para recién nacidos
Imaginemos ahora que una pareja que comparte seguro de salud quiere integrar en él a su hijo recién nacido. En estos casos el tiempo es clave, por lo que debe notificarse el nacimiento del niño a la compañía de seguros y realizarse la solicitud de inclusión en los primeros días de vida del pequeño. Si se hace en el plazo pertinente el bebé podría formar parte de la póliza común de inmediato, sin tener que rellenarse ningún cuestionario de salud y sin periodos de carencia. Es decir, quedaría totalmente cubierto desde el primer segundo.
Cómo contratar un seguro médico de pareja con GENERALI
Coberturas adaptadas a cada perfil
Contratar un seguro médico para parejas con GENERALI requeriría de la configuración de una póliza conjunta, en el que una persona fuera la tomadora pero en la que ambos estuviesen asegurados. Hay varias posibilidades de seguros de salud (como Opción, Elección u otras) entre las que escoger si se quiere disponer de las mismas coberturas.
Si se busca una mayor personalización siempre puede solicitarse a la compañía la adaptación de las garantías al perfil y las necesidades de cada miembro de la pareja y estudiar una buena solución en ese sentido; e incluso optar por la opción de vincular dos pólizas independientes, lo que puede suponer una mayor posibilidad de personalización e incluso seguir permitiendo beneficiarse de descuentos y ofertas.
Calcula tu seguro en un minuto
Si se pretende realizar una estimación rápida del coste y las coberturas de los seguros de salud para parejas, en la web de GENERALI el proceso es muy sencillo. Basta con meterse en la calculadora de precios de los seguros médicos y completar una serie de datos, empezando por seleccionar la modalidad para dos personas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro médico para parejas
¿Es más barato contratar un seguro médico de pareja que dos pólizas individuales?
En muchos casos sí, ya que algunas aseguradoras aplican descuentos por asegurar a más de una persona en la misma póliza. Sin embargo, conviene comparar ambas opciones porque dependiendo de las coberturas que necesite cada uno, dos pólizas individuales adaptadas pueden salir más a cuenta.
¿Puede cada miembro de la pareja tener coberturas distintas en la misma póliza?
Depende de la aseguradora. Algunas permiten personalizar las coberturas por asegurado dentro de una misma póliza, mientras que otras aplican las mismas condiciones a todos los titulares. Es un punto importante a revisar antes de contratar.
¿Qué pasa con el seguro si la pareja se separa?
En una póliza conjunta, habría que modificar el contrato o separar las coberturas. Normalmente se puede solicitar la baja de uno de los asegurados y mantener la póliza para el otro, aunque las condiciones pueden variar. Es recomendable consultarlo con la aseguradora antes de firmar.
¿Podemos añadir a los hijos al seguro de pareja más adelante?
Sí, en la mayoría de los casos es posible ampliar la póliza para incluir a los hijos cuando lleguen, convirtiéndola en un seguro familiar. Esta flexibilidad es una de las ventajas de contratar una póliza conjunta desde el principio.
¿Uno de los dos puede tener seguro médico de empresa y el otro contratar uno privado?
Perfectamente. En ese caso lo habitual es que quien no tiene cobertura por empresa contrate una póliza individual. También hay parejas en las que ambos tienen seguro de empresa, pero deciden contratar uno privado adicional para ampliar coberturas o acceder a un cuadro médico más amplio.
