{"id":3950,"date":"2016-09-30T12:01:00","date_gmt":"2016-09-30T10:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/generali.devhogarth.com\/blog\/tuasesorhogar\/?p=3950"},"modified":"2023-10-31T16:29:15","modified_gmt":"2023-10-31T15:29:15","slug":"concurrencia-seguros-hogar-comunidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/tuasesorhogar\/concurrencia-seguros-hogar-comunidad\/","title":{"rendered":"Concurrencia de seguros hogar y comunidad: \u00bfqu\u00e9 es y c\u00f3mo se complementan?"},"content":{"rendered":"\n<p>Descubre qu\u00e9 es la concurrencia de seguros de hogar y comunidad, c\u00f3mo se calcula y c\u00f3mo se puede evitar.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, en este post te contamos cu\u00e1l es la diferencia entre uno y otro seguro, qu\u00e9 ocurre cuando tienes dos p\u00f3lizas distintas del mismo o diferente tomador y mucho m\u00e1s. \u00a1Vamos con ello!<\/p>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_58 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\">&Iacute;ndice<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-69f223bc52053\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #ffffff;color:#ffffff\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #ffffff;color:#ffffff\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 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href=\"https:\/\/www.generali.es\/blog\/tuasesorhogar\/concurrencia-seguros-hogar-comunidad\/#%C2%BFEs_o_no_conveniente_contratar_varios_seguros_para_un_mismo_riesgo\" title=\"\u00bfEs o no conveniente contratar varios seguros para un mismo riesgo?\">\u00bfEs o no conveniente contratar varios seguros para un mismo riesgo?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/www.generali.es\/blog\/tuasesorhogar\/concurrencia-seguros-hogar-comunidad\/#%C2%BFComo_evitar_la_concurrencia_de_seguros\" title=\"\u00bfC\u00f3mo evitar la concurrencia de seguros?\">\u00bfC\u00f3mo evitar la concurrencia de seguros?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFQue_es_la_concurrencia_de_seguros_de_hogar_y_comunidad\"><\/span><strong>\u00bfQu\u00e9 es la concurrencia de seguros de hogar y comunidad?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Para saber <strong>qu\u00e9 es la concurrencia de seguros<\/strong> hay que tener en cuenta que concurrencia es un t\u00e9rmino similar a coincidencia. En materia aseguradora, la concurrencia se da cuando dos seguros (bien sean de la misma compa\u00f1\u00eda o de aseguradoras diferentes) cubren un mismo riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>Esto no implica una mayor protecci\u00f3n al cliente, pues no da derecho a servicios adicionales ni a una mayor indemnizaci\u00f3n; es m\u00e1s, supone una situaci\u00f3n confusa que debe resolverse mediante un<strong> acuerdo entre los implicados el asegurado y las aseguradoras.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Por su parte, es recomendable que el cliente revise bien los contratos de seguro, que avise a las dos partes implicadas de los sucesos que se produzcan y que en caso de duda consulte a las propias compa\u00f1\u00edas o a expertos asesores.<\/p>\n\n\n\n<p>En cuanto a la <strong>concurrencia de seguros hogar y comunidad<\/strong>, es una situaci\u00f3n bastante habitual. Por ejemplo, imaginemos que se produjera un incendio en una de las viviendas de un bloque de vecinos; aunque despu\u00e9s se depuraran responsabilidades, su cobertura podr\u00eda estar incluida en dos p\u00f3lizas diferentes, la de hogar de la casa siniestrada y tambi\u00e9n la de la comunidad. <strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFCual_es_la_diferencia_entre_seguro_de_hogar_y_comunidad\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre seguro de hogar y comunidad?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>\u00bfA qu\u00e9 nos referimos? A conocer correctamente las similitudes, diferencias y puntos en com\u00fan <strong>entre un <\/strong><a href=\"https:\/\/www.generali.es\/seguros-particulares\/hogar\"><strong>seguro de hogar<\/strong><\/a><strong> y uno de <\/strong><a href=\"https:\/\/www.generali.es\/seguros-particulares\/comunidad\"><strong>seguro de comunidades<\/strong><\/a>. Las diferencias parecen obvias a primera vista, pero una incorrecta interpretaci\u00f3n puede dar lugar a situaciones inc\u00f3modas.<\/p>\n\n\n\n<p>Especialmente en lo que se refiere a las&nbsp;coberturas, la cuesti\u00f3n que tradicionalmente genera m\u00e1s problemas de interpretaci\u00f3n. \u00bfCu\u00e1les de ellas pertenecen a cada seguro? \u00bfDe qu\u00e9 se encarga un seguro de comunidades y que cubre una p\u00f3liza de hogar?<\/p>\n\n\n\n<p>Para empezar, hay que tener en cuenta que<strong> el seguro de hogar y el de comunidades son diferentes pero complementarios<\/strong>, por lo que uno no sirve para sustituir al otro y viceversa.<\/p>\n\n\n\n<p>En el caso del seguro de hogar, \u00e9ste puede proteger tanto su&nbsp;continente&nbsp;(la estructura y construcci\u00f3n de la casa) como su&nbsp;contenido, los bienes que alojamos en su interior. Eso sin contar con la posibilidad de suscribir una&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.generali.es\/seguros-particulares\/responsabilidad-civil-privada\"><strong>cobertura de responsabilidad civil<\/strong><\/a>que nos sirva para curarnos en salud ante posibles da\u00f1os producidos a terceros.<\/p>\n\n\n\n<p>Por su parte, un seguro de comunidades sirve para cubrir los riesgos o incidencias que se puedan producir en el edificio y sus instalaciones fijas o anexas (como pueden ser los jardines, las piscinas, los trasteros o los garajes), adem\u00e1s de ofrecer tambi\u00e9n una cobertura de responsabilidad civil\u2026 para el \u00e1mbito de la comunidad.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFQue_pasa_cuando_hay_concurrencia_de_seguros_de_hogar_y_comunidad\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfQu\u00e9 pasa cuando hay concurrencia de seguros de hogar y comunidad?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan la ley cada compa\u00f1\u00eda debe cubrir el siniestro en proporci\u00f3n a la suma asegurada, y <strong>la suma de las indemnizaciones nunca puede superar el valor del riesgo que se asegura<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Como dijimos antes, hay da\u00f1os que cubren tanto el seguro de hogar como el de propietarios: incendios, da\u00f1os atmosf\u00e9ricos, inundaciones\u2026 En caso de concurrencia, las compa\u00f1\u00edas deben acordar entre ellas c\u00f3mo indemnizar el da\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p>Hablemos ahora de algunos aspectos que pueden generar confusi\u00f3n o conflicto, como la responsabilidad civil en un \u00e1mbito y otro.<\/p>\n\n\n\n<p>En el personal (seguro de hogar) <strong>se cubre la RC como propietario del continente y contenido de la vivienda<\/strong>, o el d\u00eda a d\u00eda de la vida personal y familiar o la propiedad de animales dom\u00e9sticos.<\/p>\n\n\n\n<p>En el \u00e1mbito com\u00fan (seguro de comunidades) el foco se centra en los <strong>elementos e instalaciones comunes del edificio<\/strong>, con posibilidades opcionales como la responsabilidad civil por los da\u00f1os sufridos en un accidente laboral por los empleados de la comunidad o la responsabilidad de los componentes de la junta rectora por da\u00f1os y perjuicios a la misma.<\/p>\n\n\n\n<p>Hay que destacar que la RC m\u00e1s com\u00fan de las comunidades es la relativa a <strong>da\u00f1os ocasionados a edificios colindantes o incluso al mobiliario privado de las viviendas que conforman el propio edificio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Otro aspecto que suele producir controversia son los&nbsp;da\u00f1os causados por el agua. C\u00f3mo norma siempre debemos pensar que el seguro del hogar cubre nuestras instalaciones <strong>\u201cde puertas hacia dentro\u201d<\/strong> y el de comunidades las&nbsp;instalaciones comunes y en general las de <strong>\u201cpuertas hacia fuera\u201d<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Menos problema ofrece la cuesti\u00f3n del&nbsp;contenido, algo bien diferenciado en una p\u00f3liza y otra. Cada propietario debe preocuparse de <strong>asegurar los bienes y enseres que se encuentran en el interior de su vivienda<\/strong>, mientras que la protecci\u00f3n del seguro comunitario incluye s\u00f3lo los enseres, decoraci\u00f3n, elementos, etc. alojados o instalados en las zonas comunes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFY_si_el_mismo_riesgo_esta_cubierto_simultaneamente_por_dos_aseguradoras_distintas\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfY si el mismo riesgo est\u00e1 cubierto simult\u00e1neamente por dos aseguradoras distintas?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Como ya hemos apuntado, todo pasa por la comunicaci\u00f3n y la organizaci\u00f3n entre las dos aseguradoras.<\/p>\n\n\n\n<p>Normalmente estos casos se resuelven de dos maneras. En la primera, el seguro de la comunidad <strong>gestiona el siniestro y luego le reclama la parte concurrente al seguro de hogar<\/strong>; en la segunda, <strong>es la compa\u00f1\u00eda de seguros de hogar la que repara los da\u00f1os y despu\u00e9s reclama la parte proporcional<\/strong> al seguro de la comunidad.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00a1Te puede interesar! -&gt; <a href=\"https:\/\/www.generali.es\/blog\/tuasesorhogar\/como-se-calculan-las-indemnizaciones-en-los-seguros-de-hogar\/\">C\u00f3mo se calculan las indemnizaciones en los seguros de hogar<\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFSe_puede_dar_la_concurrencia_de_seguros_y_cobrar_todas_las_indemnizaciones\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfSe puede dar la concurrencia de seguros y cobrar todas las indemnizaciones?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Es cierto que <strong>se puede cobrar de dos seguros por el mismo siniestro<\/strong>, pues podr\u00eda darse asegur\u00e1ndose varias veces el mismo riesgo y despu\u00e9s recibiendo todas las indemnizaciones. Por ejemplo, en caso de contrataci\u00f3n de <a href=\"https:\/\/www.generali.es\/seguros-particulares\/vida\"><strong>seguros de vida<\/strong><\/a>, decesos y accidentes, que en muchas ocasiones tienen coberturas similares o directamente iguales.<\/p>\n\n\n\n<p>Claro, habr\u00eda que haber pagado antes por la<strong> contrataci\u00f3n de seguros cuyas coberturas concurren en muchas ocasiones<\/strong>, por lo que no est\u00e1 muy claro el beneficio que se puede obtener salvo que suceda una desgracia y se acumulen las indemnizaciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n a veces puede producirse la concurrencia del seguro de comunidad y el de hogar.<\/p>\n\n\n\n<p>Si ambas p\u00f3lizas cubrieran un incidente y abonaran la indemnizaci\u00f3n por el mismo motivo, <strong>la persona beneficiaria recibir\u00eda una sobrecompensaci\u00f3n<\/strong>. Es decir, cobrar\u00eda m\u00e1s de lo perdido. Y recordamos que por ley la suma de las indemnizaciones nunca puede superar el valor del riesgo que se asegura.<\/p>\n\n\n\n<p>El cliente tiene una responsabilidad en ese sentido, ya que debe <strong>comunicar el siniestro a ambas aseguradoras <\/strong>y poner en conocimiento de cada una de ellas la existencia de un contrato con la otra.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otro lado, hay que tener en cuenta que el seguro no puede ser objeto de lucro, as\u00ed que el intento de fraude est\u00e1 convenientemente vigilado y sancionado. Es decir, hay que considerar que el fin del seguro es ayudar a recuperar el importe de los da\u00f1os o apoyar en su reparaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFComo_se_calcula_la_concurrencia_de_seguros\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfC\u00f3mo se calcula la concurrencia de seguros?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>\u00bfQu\u00e9 tanto por ciento de indemnizaci\u00f3n a su cliente corresponde a cada aseguradora (o a cada seguro) en caso de concurrencia? \u00bfEs decir, <strong>c\u00f3mo se calcula la concurrencia de seguros<\/strong>?<\/p>\n\n\n\n<p>La Ley de Contrato de Seguro habla sobre ese c\u00e1lculo de porcentajes, para el que se utiliza una clara f\u00f3rmula: la suma asegurada de la compa\u00f1\u00eda se divide por el total de las sumas aseguradas de todas las compa\u00f1\u00edas, y el resultado se multiplica por 100.<\/p>\n\n\n\n<p>Dicho de esta manera asusta mucho, pero con un ejemplo ver\u00e9is que es muy sencillo.<\/p>\n\n\n\n<p>Imaginemos que un seguro de hogar tiene una suma asegurada para continente de 35.000 euros y el de comunidad una suma asegurada para ese concepto de 65.000. <strong>Sumando ambas cifras, nos da que el valor total por el que la vivienda est\u00e1 asegurada es de 100.000 euros.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Imaginemos que ocurre un suceso y que ambos seguros deben indemnizar a un cliente. El porcentaje del seguro de hogar ser\u00eda el resultado de dividir su suma asegurada (35.000) por el total de las sumas aseguradas (100.000). Esto nos dar\u00eda 0,35. Multiplicando esa cifra por 100 se determina cu\u00e1l es el porcentaje que debe asumir el seguro de hogar: el 35%. \u00bfSencillo, no?<\/p>\n\n\n\n<p>\u00a1Te puede interesar! -&gt; <a href=\"https:\/\/www.generali.es\/blog\/tuasesorhogar\/siniestro-urgencia-hogar\/\">C\u00f3mo responder ante un siniestro de urgencia en el hogar<\/a><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFEs_o_no_conveniente_contratar_varios_seguros_para_un_mismo_riesgo\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfEs o no conveniente contratar varios seguros para un mismo riesgo?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>No parece muy conveniente en l\u00edneas generales, ya que se estar\u00eda sobre asegurando un riesgo. Es decir, se estar\u00eda <strong>cubriendo por duplicado un riesgo que se podr\u00eda cubrir de manera individual<\/strong>, con lo que el cliente se expondr\u00eda a pagar de m\u00e1s por la misma cobertura.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, en caso de siniestro, en el mejor de los casos para los intereses del cliente, y aunque ambos seguros le llegaran a indemnizar, <strong>el importe total de lo recibido no podr\u00eda superar nunca el valor de los da\u00f1os sufridos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, s\u00ed que podr\u00eda ser pr\u00e1ctico el <strong>coaseguro<\/strong>, situaci\u00f3n que ocurre cuando todas las partes (las dos aseguradoras y el cliente) est\u00e1n de acuerdo y se produce un<strong> reparto de cuotas entre las compa\u00f1\u00edas de seguros <\/strong>sobre un mismo riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>Si en el futuro sucediera algo que diera derecho a indemnizaci\u00f3n, ya estar\u00eda todo claro y no deber\u00eda existir ning\u00fan problema.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFComo_evitar_la_concurrencia_de_seguros\"><\/span><a><\/a><strong>\u00bfC\u00f3mo evitar la concurrencia de seguros?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>No tiene mucho misterio. Basta con que el cliente tenga la capacidad de observaci\u00f3n y la paciencia suficiente&nbsp; para<strong> analizar los contratos de seguro y fijarse bien en ellos<\/strong>, tratando (si es su deseo) de que no se repitan coberturas y que ambos seguros sean compatibles y complementarios sin pisar uno al otro.<\/p>\n\n\n\n<p>En ese sentido, tambi\u00e9n es fundamental el di\u00e1logo con una y otra compa\u00f1\u00eda aseguradora para tratar acerca de las condiciones de cada p\u00f3liza y conocerlas bien, y si es preciso acudir a un<strong> asesor en busca de consejo experto<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubre qu\u00e9 es la concurrencia de seguros de hogar y comunidad, c\u00f3mo se calcula y c\u00f3mo se puede evitar. 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