{"id":9043,"date":"2026-01-26T14:39:00","date_gmt":"2026-01-26T14:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/?p=9043"},"modified":"2026-01-26T14:39:02","modified_gmt":"2026-01-26T14:39:02","slug":"tu-ruta-financiera-planificar-jubilacion-ya-no-es-opcional","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/tu-ruta-financiera-planificar-jubilacion-ya-no-es-opcional\/","title":{"rendered":"Planificar la jubilaci\u00f3n ya no es opcional, es esencial"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"iframe-post-spotify\" data-title=\"Planificar tu jubilaci\u00f3n ya no es opcional, es esencial\" data-location=\"header\">\n <div class=\"spotify-overlay\">\n <\/div>\n <iframe style=\"border-radius:12px\" src=\"https:\/\/open.spotify.com\/embed\/episode\/4L659XovpyjHVJkGVfrbGu?utm_source=generator\" width=\"100%\" height=\"152\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"\" allow=\"autoplay; clipboard-write; encrypted-media; fullscreen; picture-in-picture\" loading=\"lazy\" tabindex=\"0\"><\/iframe>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">En este episodio de nuestro podcast financiero\u2026 <\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Abordamos c\u00f3mo prepararnos para la jubilaci\u00f3n en un contexto de incertidumbre sobre la sostenibilidad del sistema p\u00fablico de pensiones.<\/p>\n\n\n\n<p>Acompa\u00f1ados por <strong>Pepe Rosa, director comercial de productos financieros en Generali <\/strong>y <strong>Berta Casas, agente especialista en productos financieros con m\u00e1s de 30 a\u00f1os de experiencia<\/strong>, exploramos las claves para planificar una jubilaci\u00f3n tranquila. En un escenario donde la tasa de sustituci\u00f3n podr\u00eda disminuir y el ratio de trabajadores por pensionista se reduce dr\u00e1sticamente, entender c\u00f3mo complementar nuestra pensi\u00f3n p\u00fablica se convierte en una prioridad.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la tasa de sustituci\u00f3n y por qu\u00e9 deber\u00eda preocuparnos?<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>La <strong>tasa de sustituci\u00f3n <\/strong>mide el porcentaje del \u00faltimo salario que recibiremos como pensi\u00f3n. En Espa\u00f1a, seg\u00fan datos de la OCDE, esta tasa ronda el <strong>80% <\/strong>del salario medio bruto, muy por encima de la media del 56% en pa\u00edses desarrollados. Sin embargo, Pepe Rosa advierte que este dato es <em>\u00abun poco enga\u00f1oso\u00bb<\/em>:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Para <strong>salarios bajos<\/strong>: la tasa puede alcanzar hasta el 90%.<\/li>\n\n\n\n<li>Para <strong>salarios medios<\/strong>: se mantiene en torno al 80%.<\/li>\n\n\n\n<li>Para <strong>salarios altos <\/strong>(4.500-5.000 \u20ac): cae dr\u00e1sticamente al 40-50%.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El verdadero problema es la sostenibilidad. <em>\u00abEn 1974 hab\u00eda cuatro trabajadores por cada pensionista. Hoy esa cifra se ha reducido a dos y se estima que para 2055 podr\u00eda llegar a ser uno a uno\u00bb<\/em>, se\u00f1ala Pablo Lozano. Pepe Rosa es contundente: <em>\u00ab\u00bfEs sostenible esto en el tiempo? La realidad indica que no. En este momento se est\u00e1 tirando del Presupuesto General del Estado\u00bb<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSomos conscientes de esta realidad?<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Berta Casas, desde su experiencia diaria asesorando clientes, confirma que la mayor\u00eda no lo es: <em>\u00abMuchos clientes creen que la pensi\u00f3n p\u00fablica cubrir\u00e1 casi todo su nivel de vida y cuando les mostramos los datos se sorprenden\u00bb<\/em>. La soluci\u00f3n es clara: <strong>complementar la pensi\u00f3n p\u00fablica con ahorro privado<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son los errores m\u00e1s comunes al planificar la jubilaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Pepe Rosa identifica el error m\u00e1s grave: <strong>confiar plenamente en el sistema p\u00fablico<\/strong>. <em>\u00abDesde temprana edad cada persona deber\u00eda tener una planificaci\u00f3n propia para el momento de la jubilaci\u00f3n\u00bb<\/em>, afirma.<\/p>\n\n\n\n<p>El segundo error com\u00fan es <strong>postergar la planificaci\u00f3n<\/strong>. La regla es simple: cuanto m\u00e1s joven, mejor. <em>\u00abEl error que se produce a tempranas edades es que lo vemos muy lejos\u00bb<\/em>, explica Pepe. Empezar con peque\u00f1as cantidades desde los 25-32 a\u00f1os reduce significativamente el esfuerzo necesario.<\/p>\n\n\n\n<p>Berta Casas a\u00f1ade la excusa m\u00e1s habitual: <em>\u00ab&#8216;Ya ahorrar\u00e9 m\u00e1s adelante&#8217; o &#8216;ahora no tengo dinero&#8217;. Es un error grave; el ahorro nunca es un gasto, es capitalizar el futuro\u00bb<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El mito financiero del episodio: El peaje fiscal de los planes de pensiones<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Existe la creencia de que al rescatar un plan de pensiones el <strong>impacto fiscal es devastador<\/strong>, haciendo poco atractivo el producto. \u00bfMito o realidad?<\/p>\n\n\n\n<p>Berta Casas lo desmonta: <em>\u00abEs cierto que cuando llega el momento de hacer l\u00edquido un plan de pensiones es vital tener una muy buena planificaci\u00f3n porque existen maneras de diluir este impacto fiscal\u00bb<\/em>. Con <strong>asesoramiento adecuado<\/strong>, se pueden encontrar soluciones personalizadas.<\/p>\n\n\n\n<p>Pepe Rosa complementa: <em>\u00abLa palabra clave es &#8216;completar&#8217; la pensi\u00f3n p\u00fablica a trav\u00e9s de rentas temporales o vitalicias\u00bb<\/em>. El objetivo no es rescatar todo de golpe, sino <strong>constituir una renta <\/strong>que mantenga nuestro nivel de vida. <em>\u00abTener dos sueldos, uno p\u00fablico y otro compuesto por lo que hemos ahorrado\u00bb<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El m\u00e9todo DOER: Diagn\u00f3stico, Objetivo, Estrategia y Revisi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Berta Casas explica c\u00f3mo aplica este m\u00e9todo con sus clientes:<\/p>\n\n\n\n<ol>\n<li><strong>Diagn\u00f3stico<\/strong>: Analizar edad, ingresos, base de cotizaci\u00f3n y ahorro actual.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Objetivo<\/strong>: Definir el nivel de vida deseado y la edad de jubilaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Estrategia<\/strong>: Dise\u00f1ar un plan diversificado con los productos adecuados.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Revisi\u00f3n<\/strong>: Ajustar anualmente seg\u00fan cambios personales y del mercado.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre ahorrar e invertir para la jubilaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n<p>Berta Casas lo resume brillantemente: <em>\u00abAhorrar es guardar dinero; invertir es ponerlo a trabajar. El ahorro te da seguridad, la inversi\u00f3n te da crecimiento. Para la jubilaci\u00f3n necesitamos ambas cosas\u00bb<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 productos tenemos disponibles?<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Pepe Rosa detalla las opciones principales:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Planes de pensiones<\/strong>: Beneficio fiscal inmediato al desgravar (l\u00edmite de 1.500 \u20ac en r\u00e9gimen general y 5.750 \u20ac para aut\u00f3nomos). Es el producto m\u00e1s <strong>infrautilizado <\/strong>seg\u00fan Pepe, pero sigue siendo <em>\u00abel producto por excelencia con una fiscalidad potente y el beneficio del inter\u00e9s compuesto a largo plazo\u00bb<\/em>.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>PIAS<\/strong>: El beneficio fiscal llega al final, especialmente potente si se convierte en renta vitalicia.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Unit Linked<\/strong>: Carteras espec\u00edficas con fondos de primera calidad para diversificaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Caso pr\u00e1ctico: Laura planifica su jubilaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Laura tiene 45 a\u00f1os, dos hijos, empleo estable con ingresos de 42.000 \u20ac, 12.000 \u20ac en un plan de pensiones y<\/p>\n\n\n\n<p>30.000 \u20ac en ahorro l\u00edquido sin estrategia. \u00bfC\u00f3mo abordar\u00eda Berta su caso?<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Reforzar su plan de pensiones aprovechando la ventaja fiscal.<\/li>\n\n\n\n<li>Incorporar productos flexibles como PIAS o Unit Linked.<\/li>\n\n\n\n<li>Destinar parte del ahorro l\u00edquido a fondos con horizonte de 10-12 a\u00f1os.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Revisar anualmente <\/strong>para ajustar el plan.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Consejos accionables para tu jubilaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Empieza cuanto antes<\/strong>, aunque sea con peque\u00f1as cantidades.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>No conf\u00edes exclusivamente <\/strong>en el sistema p\u00fablico de pensiones.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Diversifica <\/strong>entre diferentes productos (planes de pensiones, PIAS, Unit Linked).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Busca asesoramiento profesional <\/strong>para optimizar la fiscalidad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Revisa tu plan anualmente <\/strong>y aj\u00fastalo seg\u00fan tus circunstancias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Recomendaciones finales<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>\u00abPor una reforma de las pensiones\u00bb<\/strong>, libro de tres ingenieros \u2013 Recomendado por Pepe Rosa como un estudio muy completo sobre el tema.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00abMary Poppins\u00bb<\/strong>, pel\u00edcula \u2013 Pepe Rosa la recomienda por reflejar la econom\u00eda conductual y la disciplina del ahorro.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00abLa jubilaci\u00f3n inteligente\u00bb <\/strong>de Ken Fisher, libro \u2013 Berta Casas lo considera muy pr\u00e1ctico para quienes no tienen experiencia en finanzas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00abMoneyball\u00bb<\/strong>, pel\u00edcula con Brad Pitt \u2013 Pablo Lozano la sugiere por mostrar c\u00f3mo dar la vuelta a un sistema basado en datos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexi\u00f3n final<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Como dice Berta Casas: <em>\u00abLa jubilaci\u00f3n no se improvisa, se planifica\u00bb<\/em>. Y Pepe Rosa a\u00f1ade: <em>\u00abEl verdadero riesgo no es la falta de opciones, sino la falta de planificaci\u00f3n. La jubilaci\u00f3n deber\u00eda ser una estrategia presente\u00bb<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>La clave no es el miedo, sino tener un plan. Cuando tienes un plan, aparece la <strong>tranquilidad financiera<\/strong>. La jubilaci\u00f3n no es dejar de trabajar, es dejar de preocuparte.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Si te ha gustado este an\u00e1lisis, \u00a1no olvides suscribirte y compartirlo!<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><em>\u00bfTienes consultas? Escr\u00edbenos a <\/em><a href=\"mailto:turutafinanciera.es@generali.com\"><em>turutafinanciera.es@generali.com<\/em><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En este episodio de nuestro podcast financiero\u2026 Abordamos c\u00f3mo prepararnos para la jubilaci\u00f3n en un contexto de incertidumbre sobre la sostenibilidad del sistema p\u00fablico de pensiones. 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