{"id":8286,"date":"2025-02-28T11:57:14","date_gmt":"2025-02-28T11:57:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/?p=8286"},"modified":"2025-07-07T11:52:05","modified_gmt":"2025-07-07T11:52:05","slug":"tu-ruta-financiera-consejos-inversion-padres","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/tu-ruta-financiera-consejos-inversion-padres\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo ayudar a nuestros padres con sus finanzas? \u00bfc\u00f3mo deber\u00edan invertir?"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"iframe-post-spotify\" data-title=\"Consejos Financieros para nuestros padres\" data-location=\"header\">\n<div class=\"spotify-overlay\">\n<\/div>\n<iframe style=\"border-radius:12px\" src=\"https:\/\/open.spotify.com\/embed\/episode\/55EAGKkRSPhJmTNGbNNNNN?utm_source=generator\" width=\"100%\" height=\"152\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"\" allow=\"autoplay; clipboard-write; encrypted-media; fullscreen; picture-in-picture\" loading=\"lazy\" tabindex=\"0\"><\/iframe>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">En este episodio de nuestro podcast financiero\u2026<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>nos adentramos en un tema muy interesante y del que solemos hablar poco:&nbsp;<strong>\u00bfc\u00f3mo ayudar a tus padres a invertir?<\/strong>,&nbsp;<strong>\u00bfc\u00f3mo les ayudar\u00edas con sus finanzas?<\/strong>&nbsp;En esta ocasi\u00f3n, tenemos a dos expertos en la materia para encontrar las respuestas:&nbsp;<strong>Pepe Rosa<\/strong>, director comercial de Productos Financieros de GENERALI, y&nbsp;<strong>Alejandro Montero<\/strong>, agente especialista financiero que, desde su oficina en Valencia, trabaja ayudando a familias y particulares a planificar su futuro financiero.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Si tu padre te pidiera consejo para invertir, \u00bfqu\u00e9 consejo le dar\u00edas?<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pepe<\/strong>&nbsp;nos indica que, para personas jubiladas o de cierta edad, es fundamental proteger su capital invirtiendo en productos garantizados o fondos monetarios de bajo riesgo. El objetivo principal es mantener su nivel econ\u00f3mico durante la jubilaci\u00f3n, ya que no cuentan con ingresos laborales. Sin embargo, si tienen un perfil m\u00e1s decidido, pueden considerar invertir en productos de renta fija diversificados que ofrezcan una rentabilidad superior al IPC. Estos productos, como los fondos con objetivos de vencimiento a medio plazo, pueden generar una rentabilidad del 3 % al 4 %, en un periodo de 3 a 4 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>El \u201cconsejo de las 3 patas\u201d para nuevos inversores del que nos habla Alejandro incluye:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<ol start=\"1\">\n<li><strong>Encontrar un producto personalizado<\/strong>: Es importante que la inversi\u00f3n se adapte a las necesidades y preferencias individuales, como un traje a medida.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Conocer y entender el producto<\/strong>: Cuando los inversores comprenden bien el producto, se sienten m\u00e1s seguros y entusiasmados, lo que les motiva a investigar y aprender m\u00e1s.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ponerse mini retos<\/strong>: Para pasar de fondos garantizados a fondos m\u00e1s variables, recomienda invertir solo una parte de los rendimientos obtenidos de los fondos garantizados. Esto protege el capital principal y reduce el miedo a posibles p\u00e9rdidas debidas a la volatilidad del mercado.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Finalmente, es crucial contar con el apoyo y acompa\u00f1amiento de asesores financieros para tomar decisiones informadas y adecuadas a cada perfil de inversor.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Y pensando en esos padres que ya han llegado a su objetivo: la jubilaci\u00f3n, y lo que quieren es realizar una desacumulaci\u00f3n de esa inversi\u00f3n, vivir de las rentas y del trabajo que han cosechado todos esos a\u00f1os. \u00bfQu\u00e9 consejo podr\u00edamos darle? \u00bfQu\u00e9 puede hacer con ese capital?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Alejandro<\/strong>&nbsp;nos propone volver a evaluar su situaci\u00f3n personal, econ\u00f3mica y familiar, as\u00ed como sus expectativas y objetivos para luego realizar una simulaci\u00f3n fiscal y proyectar sus ingresos y pagos de rentas a 1, 5 y 10 a\u00f1os, considerando todas las fuentes de ingresos, como pensiones y alquileres. El objetivo es crear un plan personalizado que cubra todas las opciones y mantenga un margen de liquidez, asegurando que parte de sus fondos est\u00e9n disponibles en todo momento.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El papel de la educaci\u00f3n financiera en la salud financiera<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan el \u00faltimo dato de la \u00faltima \u201c<a href=\"https:\/\/www.bde.es\/wbe\/es\/publicaciones\/analisis-economico-investigacion\/encuesta-de-competencias-financieras\/\">Encuesta de Competencias Financieras<\/a>\u201d publicada por el Banco de Espa\u00f1a, \u00fanicamente el 19% de los espa\u00f1oles ser\u00eda capaz de responder correctamente a 3 preguntas financieras b\u00e1sicas sobre inflaci\u00f3n, tipos de inter\u00e9s y la gesti\u00f3n del riesgo financiero.<\/p>\n\n\n\n<p>Con estos datos en la mano, preguntamos a nuestros expertos sobre el papel de la educaci\u00f3n financiera en el asesoramiento y la salud financiera.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Alejandro<\/strong>&nbsp;comenta que, en Espa\u00f1a, la educaci\u00f3n financiera ha sido deficiente, lo que ha provocado que muchas personas no sepan c\u00f3mo proteger su dinero. Aunque estudiamos para ser profesionales en diversas \u00e1reas, no se nos ense\u00f1a desde peque\u00f1os a gestionar nuestras finanzas. Esto ha causado problemas en crisis pasadas, ya que no se ten\u00eda conciencia de la importancia del ahorro y la planificaci\u00f3n financiera desde el primer trabajo.<\/p>\n\n\n\n<p>Los asesores de GENERALI tienen la misi\u00f3n de ayudar a las personas a superar estos d\u00e9ficits financieros. Se recomienda que el asesoramiento financiero sea un tema familiar, involucrando a hijos, nietos y parejas para que todos aprendan y se beneficien. La profesi\u00f3n de agente de seguros no est\u00e1 bien valorada en Espa\u00f1a, a diferencia de otros pa\u00edses donde se considera esencial para la protecci\u00f3n econ\u00f3mica de las familias.<\/p>\n\n\n\n<p>El asesoramiento financiero est\u00e1 ayudando a cambiar esta percepci\u00f3n, ofreciendo tranquilidad y seguridad a los clientes. Los asesores financieros est\u00e1n desempe\u00f1ando un papel crucial en mejorar la educaci\u00f3n financiera en Espa\u00f1a, ayudando a las personas a gestionar mejor sus inversiones y ahorros.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pepe<\/strong>&nbsp;est\u00e1 de acuerdo con&nbsp;<strong>Alejandro<\/strong>&nbsp;y a\u00f1ade que, aunque las generaciones anteriores no ten\u00edan una gran formaci\u00f3n financiera, ten\u00edan conceptos claros como no gastar m\u00e1s de lo que se tiene. Este principio es fundamental para empezar a ahorrar e invertir. Hoy en d\u00eda, existen muchas m\u00e1s opciones de inversi\u00f3n que antes, lo que hace que la figura del asesor financiero sea crucial. Los asesores ayudan a crear planes personalizados para cada persona, teniendo en cuenta sus objetivos y su relaci\u00f3n con el dinero. La labor de los asesores es fundamental para guiar a las personas en la consecuci\u00f3n de sus objetivos financieros.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Desmintiendo mitos: invertir es para ricos<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Estrenamos nueva secci\u00f3n del podcast para ayudarte a desmitificar todas esas falsas creencias populares acerca del dinero y las finanzas, y en esta ocasi\u00f3n le toca el turno a la m\u00e1xima que dice:&nbsp;<strong>\u201cInvertir es para ricos\u201d<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Alejandro<\/strong>&nbsp;explica que <strong>los fondos Unit Linked de GENERALI permiten a los inversores obtener las mismas rentabilidades que los grandes patrimonios<\/strong>, independientemente de la cantidad invertida. Con el asesoramiento financiero adecuado, se puede personalizar la cartera y acceder a inversiones globales en diversos sectores.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pepe<\/strong>&nbsp;a\u00f1ade que una mala gesti\u00f3n financiera no se soluciona ganando m\u00e1s dinero. La clave est\u00e1 en una buena relaci\u00f3n con el dinero, priorizando el ahorro. Incluso con ingresos modestos, se pueden lograr resultados extraordinarios. La rentabilidad no siempre se mide en porcentajes altos; lo importante es que cada inversor encuentre la rentabilidad que le brinde tranquilidad y felicidad.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pablo<\/strong>&nbsp;nos habla de la&nbsp;<strong>\u201ccarrera de la rata\u201d<\/strong>, un ejemplo que ilustra c\u00f3mo ganar m\u00e1s dinero puede llevar a gastar m\u00e1s, creando una din\u00e1mica insostenible.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>La carrera de la rata: c\u00f3mo romper la resistencia al ahorro<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pepe<\/strong>&nbsp;nos explica c\u00f3mo empezar a ahorrar es simplemente separar una peque\u00f1a parte de los ingresos mensuales. Aunque puede haber resistencia inicial, una vez superada, el ahorro se convierte en algo placentero, similar a ir al gimnasio. La clave del ahorro es la constancia y la paciencia, ya que, con el tiempo, incluso peque\u00f1as cantidades pueden generar resultados extraordinarios.<\/p>\n\n\n\n<p>Es crucial contar con la ayuda de un asesor financiero para encontrar la mejor herramienta de inversi\u00f3n que se adapte a cada persona. Existen muchas opciones, desde productos conservadores hasta fondos con diferentes niveles de volatilidad, que pueden ajustarse a las necesidades y perfiles de los clientes, asegurando que su dinero siempre est\u00e9 creciendo.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Resumiendo\u2026 El consejo inversor para nuestros padres<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Alejandro<\/strong>&nbsp;sugiere que, para proporcionar tranquilidad a este tipo de inversores, se recomienda mantener el capital principal en un fondo conservador. A medida que los rendimientos se generen, recomienda reinvertirlos en productos con diferentes perfiles de riesgo (conservador, moderado, din\u00e1mico). La idea es que el capital principal est\u00e9 seguro mientras el inversor se familiariza y se siente c\u00f3modo con los productos de inversi\u00f3n, y luego capitalizar los rendimientos con inversiones de mayor riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pepe<\/strong>&nbsp;a\u00f1ade que siempre es importante mantener una parte del capital con disponibilidad inmediata. Propone jugar con diferentes plazos para asegurar que el fondo de maniobra est\u00e9 lo m\u00e1s disponible posible, mientras se busca rentabilidad con el resto del capital a plazos m\u00e1s largos. Esto debe hacerse teniendo en cuenta la situaci\u00f3n de des acumulaci\u00f3n mencionada anteriormente, asegurando que el capital est\u00e9 protegido a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexi\u00f3n final de nuestros participantes: \u00bfc\u00f3mo ayudar a nuestros padres a invertir?<\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pepe<\/strong>&nbsp;subraya que, al llegar a la jubilaci\u00f3n, los problemas y objetivos financieros cambian, por lo que es crucial contar con un buen asesor financiero. Este profesional ayuda a organizar la nueva etapa de vida y a maximizar los ahorros acumulados, guiando al cliente para sacar el m\u00e1ximo partido a sus recursos.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Alejandro<\/strong>&nbsp;advierte que Espa\u00f1a enfrentar\u00e1 un problema significativo con el sistema de pensiones en los pr\u00f3ximos 15-20 a\u00f1os. Es esencial que los clientes sean conscientes de esta situaci\u00f3n y comiencen a tomar medidas para protegerse financieramente. La falta de informaci\u00f3n clara sobre el futuro de las pensiones y prestaciones sociales hace que esta labor de concienciaci\u00f3n y protecci\u00f3n sea vital.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pablo<\/strong>&nbsp;enfatiza la importancia de fomentar el ahorro entre los clientes, educ\u00e1ndolos y acompa\u00f1\u00e1ndolos en el proceso. Cita a Antonio Machado para ilustrar que el ahorro se construye poco a poco, con aportaciones constantes. Destaca que el ahorro es una funci\u00f3n social esencial, especialmente ante los posibles problemas futuros con el sistema de pensiones. La educaci\u00f3n financiera y el acompa\u00f1amiento son fundamentales para que los clientes puedan enfrentar estos desaf\u00edos con mayor seguridad y tranquilidad.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Si te ha interesado este episodio, no olvides suscribirte y compartirlo con quienes creas que pueden beneficiarse de estos consejos financieros.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Libros y pel\u00edculas sobre finanzas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>En esta ocasi\u00f3n, nuestros participantes te recomiendan algunos libros y pel\u00edculas interesantes sobre el tema de hoy:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>C\u00f3mo ahorrar con poco<\/strong>, de Natalia Santiago.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>C\u00f3mo organizar tu econom\u00eda en 11 pasos<\/strong>, de Natalia Santiago.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Padre rico, padre pobre<\/strong>, de Robert Kiyosaki.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Entre pillos anda el juego<\/strong>, con Eddie Murphy y Dan Aykroyd.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wall Street<\/strong>, con Martin Sheen y Michael Douglas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El club de los j\u00f3venes multimillonarios<\/strong> inspirada en hechos reales.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En este episodio de nuestro podcast financiero\u2026 nos adentramos en un tema muy interesante y del que solemos hablar poco:&nbsp;\u00bfc\u00f3mo ayudar a tus padres a invertir?,&nbsp;\u00bfc\u00f3mo les ayudar\u00edas con sus finanzas?&nbsp;En esta ocasi\u00f3n, tenemos a dos expertos en la materia para encontrar las respuestas:&nbsp;Pepe Rosa, director comercial de Productos Financieros de GENERALI, y&nbsp;Alejandro Montero, agente<span class=\"entry-more-link\"><a href=\"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/tu-ruta-financiera-consejos-inversion-padres\/#more-8286\"> Seguir leyendo<\/a><\/span><\/p>\n","protected":false},"author":12,"featured_media":8222,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8286"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8286"}],"version-history":[{"count":18,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8286\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8438,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8286\/revisions\/8438"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8222"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8286"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8286"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8286"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}