{"id":4658,"date":"2016-05-11T09:02:03","date_gmt":"2016-05-11T09:02:03","guid":{"rendered":"https:\/\/infosobreseguros.generali.es\/?p=4658"},"modified":"2025-07-07T11:53:21","modified_gmt":"2025-07-07T11:53:21","slug":"perdida-de-beneficios-seguro-de-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/infosobreseguros\/perdida-de-beneficios-seguro-de-empresa\/","title":{"rendered":"P\u00e9rdida de beneficios: esencial en un seguro de empresa"},"content":{"rendered":"

En todo seguro de empresas <\/strong><\/a>existe un factor muy relevante, por no decir crucial, a tener en cuenta antes de firmar una p\u00f3liza con determinada aseguradora. Hablamos de la cobertura por p\u00e9rdida de beneficios<\/strong>, tambi\u00e9n llamada lucro cesante<\/strong> o paralizaci\u00f3n de la actividad.<\/p>\n

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Contratarla supone anticiparte a la posibilidad de contingencias imprevistas en m\u00faltiples \u00e1mbitos, cubriendo la p\u00e9rdida de rendimiento econ\u00f3mico a causa de una interrupci\u00f3n temporal, total o parcial, de la actividad que realiza nuestro negocio por mor de un siniestro.<\/p>\n

Las causas de esa mala noticia para nuestra empresa pueden ser muy diversas. Hablando en l\u00edneas generales, lo habitual es que un seguro de este tipo cubra circunstancias provocadas bien por accidentes<\/strong> naturales (inundaciones, tempestad), bien por motivos mec\u00e1nicos (explosiones) o bien por acciones humanas (actos vand\u00e1licos, huelgas).<\/p>\n

Ese tipo de riesgos<\/strong> suelen ser opcionales al seguro b\u00e1sico, y suponen \u00a0abonar una prima adicional por el producto que contratemos, adem\u00e1s tendremos a nuestra disposici\u00f3n much\u00edsimas otras coberturas m\u00e1s que se pueden incorporar en nuestra p\u00f3liza: p\u00e9rdida de beneficios por imposibilidad de acceso a las instalaciones; por fallo de suministro el\u00e9ctrico; por falta de proveedores, de clientes o de ambos; por aver\u00eda en la maquinaria; por da\u00f1os el\u00e9ctricos\u2026<\/p>\n

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Da\u00f1os directos e indirectos<\/strong><\/p>\n

En este sentido hay que tener en cuenta no s\u00f3lo los da\u00f1os directos, sino tambi\u00e9n los indirectos, las p\u00e9rdidas que devienen de una disminuci\u00f3n de la actividad de cada empresa y, en consecuencia, suponen que obtengamos peores n\u00fameros de ganancias que los esperados. Esta cobertura, por lo tanto, trata de ayudar a minimizar o, en el mejor de los casos, subsanar por completo las p\u00e9rdidas derivadas de estos m\u00faltiples sucesos que pueden producirse.<\/p>\n

Tambi\u00e9n suele ser habitual que un seguro de este tipo incluya en su indemnizaci\u00f3n<\/strong> todos aquellos desembolsos – compra de materias primas, mercanc\u00edas, maquinaria\u2026 – realizados por una determinada firma con el fin de evitar o aminorar la disminuci\u00f3n del volumen de negocio, e incluso los costes de las reparaciones realizadas para tratar de reducir los da\u00f1os del siniestro. Como siempre, hay que tener toda la informaci\u00f3n acerca de la cobertura a la que tenemos acceso antes de firmar el acuerdo con la aseguradora<\/strong>, contando con nuestro agente de seguros para conocer en profundidad el alcance de la cobertura y que se adapte a nuestras necesidades.<\/p>\n

A la hora de contratar nuestra p\u00f3liza – y, m\u00e1s adelante, a la hora de recibir la indemnizaci\u00f3n del seguro si fuera el caso – deberemos tambi\u00e9n distinguir muy claramente cu\u00e1les de nuestros gastos son fijos y cu\u00e1les variables. Los primeros son aquellos que no dependen directamente de la facturaci\u00f3n de nuestra empresa, por lo que se pueden mantener en cualquier situaci\u00f3n (es el caso de los pagos al personal, alquiler, impuestos municipales, de los costes m\u00ednimos por los servicios de agua, luz o calefacci\u00f3n, de la publicidad\u2026); los segundos dependen directamente de la actividad propia de la empresa: materias primas, incentivos a los empleados, trabajos realizados por otras compa\u00f1\u00edas\u2026y por lo tanto son variables.<\/p>\n

En cuanto a la manera de suscribirlo, se puede realizar de dos modos: bien mediante una p\u00f3liza espec\u00edfica o bien a trav\u00e9s de otro seguro, a modo de garant\u00eda adicional, como en el caso de los multirriesgos de comercio, PYME<\/a>, etc..<\/p>\n

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Tres conceptos de indemnizaci\u00f3n <\/strong><\/p>\n

En l\u00edneas generales, gracias a un seguro de lucro cesante<\/strong> el cliente podr\u00e1 ser indemnizado por tres\u00a0 conceptos diferentes: la p\u00e9rdida de beneficios que provoque determinado siniestro – a lo largo del periodo que se haya previsto en la p\u00f3liza firmada previamente\u00a0 -, los gastos que se hayan producido como consecuencia directa del suceso y los gastos generales que contin\u00faen gener\u00e1ndose y a los que debe hacer frente el asegurado despu\u00e9s de que se haya producido el siniestro.<\/p>\n

Hay que rese\u00f1ar adem\u00e1s que las cantidades a percibir en caso de siniestro responder\u00e1n a las condiciones fijadas en la p\u00f3liza, por lo que deben quedar claramente especificados los criterios gracias a los cuales se cuantificar\u00eda una indemnizaci\u00f3n si fuera el caso. Y \u00e9sta siempre se abonar\u00e1 al cliente despu\u00e9s de que la situaci\u00f3n de lucro cesante, adem\u00e1s de haberse producido, haya sido probada. Como es l\u00f3gico, las compa\u00f1\u00edas aseguradoras deben prever medidas de control para evitar la posibilidad de un fraude.<\/p>\n

Por \u00faltimo, debemos destacar que existen tres modalidades de pago de la indemnizaci\u00f3n en un seguro de estas caracter\u00edsticas: el abono de una cantidad diaria como compensaci\u00f3n, una indemnizaci\u00f3n en funci\u00f3n de los gastos permanentes o una que incluya \u00e9stos y la p\u00e9rdida de beneficios de una determinada empresa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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