Despu\u00e9s de pasarte a\u00f1os pensando en el ahorro y la protecci\u00f3n, una nueva pregunta resulta i<\/i>nevitable: <\/i>c\u00f3mo usar tus ahorros compatiblemente con tu vida actual.<\/i><\/b> Entonces es <\/i>cuando inicia un proyecto de vida activa o, m\u00e1s concretamente, una <\/i>estrategia de gastos y <\/i><\/b>presupuesto enfocada a la jubilaci\u00f3n.<\/i><\/b><\/p>\n
Despu\u00e9s de d\u00e9cadas haci\u00e9ndote cargo de los dem\u00e1s y de dedicaci\u00f3n a otras cosas (ni\u00f1os, trabajo, compromisos), tus responsabilidades, ahora, son otras: aprender a aprovechar todo lo que has construido. El momento de la \u00abrecuperaci\u00f3n del s\u00edndrome del nido vac\u00edo\u00bb, cuando los hijos se van y las rutinas cambian, no va solo de tiempo. Sino de saber reequilibrar c\u00f3mo <\/b>emplear dinero, tiempo y energ\u00edas<\/b>, no se trata solo de guardar y guardar. \u00bfQu\u00e9 vas a hacer con el dinero cuando ya no necesites demostrar tu capacidad de ahorro?<\/p>\n
En toda Europa, numerosas personas se est\u00e1n adentrando en esta etapa, o sea el paso de la acumulaci\u00f3n a la utilizaci\u00f3n y, a menudo, esto ocurre sin contar con un plan definido. Lo que viene a crearse es una brecha entre lo que tienes y lo que utilizas activamente. En 2025, m\u00e1s de uno de cada cinco europeos habr\u00e1 superado los sesenta y cinco a\u00f1os, y la esperanza de vida sigue creciendo. No estamos ante una transici\u00f3n breve. Es una etapa larga, a menudo contabilizada en d\u00e9cadas, en las que los ahorros, los activos y los gastos demandan una gesti\u00f3n activa en aras de la calidad de vida y no solamente de la <\/b>seguridad econ\u00f3mica.<\/b><\/p>\nQu\u00e9 pasa cuando lo que tienes ya no refleja tu modo de vida<\/b><\/h3>\n
En toda Europa, la riqueza se ha fundado sobre la estabilidad, y una gran parte de esta sigue asent\u00e1ndose en la vivienda. Alrededor del 68 % de las personas residen en casas en propiedad y, en el caso de los propietarios de viviendas m\u00e1s mayores, estas suelen conformar su principal activo, como as\u00ed lo confirma el Banco Central Europeo. A pesar de ello, dicho esquema no encaja siempre con la etapa de la madurez. Por ejemplo, una casa familiar amplia, puede resultar inadecuada, con habitaciones que ya no se usan y sus gastos aparejados permanentes. Los datos de Eurostat apuntan que los espacios vac\u00edos son algo com\u00fan y, esto sucede, especialmente, despu\u00e9s de los sesenta.<\/p>\n
Al mismo tiempo, una encuesta realizada por Generali e Ipsos (2024) muestra que aproximadamente el 60 % de las personas de m\u00e1s de 55 a\u00f1os preferir\u00edan gastar m\u00e1s en experiencias, aprendizaje o en proyectos personales. Entonces el cambio se impone: no importa lo que tengas, sino cu\u00e1nto aprovechas y <\/b>cu\u00e1nto podr\u00edas redistribuir para otras cosas<\/b>. Hablando en t\u00e9rminos concretos, esto puede suponer revisar nuestro concepto de vivienda, liquidez y gastos recurrentes juntos, por ejemplo:<\/p>\n El tiempo visibiliza dicha transici\u00f3n. La tasa de mayores dependientes en Europa llega hasta alrededor del 37 %, lo que significa que los a\u00f1os posteriores al trabajo han dejado de ser un periodo breve. Por lo que se requiere una planificaci\u00f3n financiera actual y tomar <\/b>decisiones a largo plazo<\/b>, y no solamente pensar en guardar. Esto se refleja en los h\u00e1bitos. Eurostat se\u00f1ala una participaci\u00f3n en auge en el aprendizaje adulto entre personas con edades comprendidas entre 55 y 74 a\u00f1os. La Comisi\u00f3n Europea de Turismo (CET) resalta un cambio hacia viajes m\u00e1s largos y de mayor permanencia.<\/p>\n Al mismo tiempo, el Banco Central Europeo apunta que los niveles de ahorro siguen manteni\u00e9ndose relativamente altos.<\/p>\n La pregunta se concretiza: c\u00f3mo usar los ahorros despu\u00e9s de los sesenta en un modo <\/b>equilibrado, para disfrutar en el presente sin renunciar a la estabilidad del futuro. <\/b>Sin actuar este cambio, los recursos siguen acumul\u00e1ndose con el paso del tiempo, y las oportunidades de usarlos en un modo sensato se van desvaneciendo.<\/p>\n La transici\u00f3n se hace visible en el presupuesto diario. En Europa, la mayor\u00eda de los presupuestos en los hogares siguen destin\u00e1ndose a costes fijos, como son vivienda, suministros y servicios esenciales.<\/p>\n A la vez, numerosos gastos no se eliminan, por el simple hecho de haber existido siempre: suscripciones, servicios, pagos recurrentes vinculados con una rutina del pasado. El informe Consumer Conditions Scoreboard (2024) de la Comisi\u00f3n Europea indica que numerosas personas realizan un seguimiento de sus gastos. Aunque limitarse al seguimiento no es suficiente.<\/p>\n La pregunta clave entonces es la siguiente: \u00bfqu\u00e9 parte de tu presupuesto sigue <\/b>perteneciendo a tu vida actual y qu\u00e9 parte puede redefinirse para vivir mejor?<\/b><\/p>\n El cambio no suele arrancar nunca a partir de una gran decisi\u00f3n<\/b><\/span>En numerosos casos, la oportunidad ya existe en los activos y los gastos existentes. Por ejemplo, la vivienda constituye el gasto mayor y, a la vez, la baza mayor para el cambio. La Agencia Europea de Medio Ambiente resalta c\u00f3mo la mejora de la eficiencia energ\u00e9tica puede reducir costes recurrentes.<\/p>\n Aunque, el cambio raramente se produce de repente. Suele materializarse a trav\u00e9s de la suma de peque\u00f1as decisiones:<\/p>\n Estos no son cambios disruptivos. Son decisiones tomadas para reequilibrar el activo y los <\/b>gastos gradualmente<\/b>, y que aumentan la flexibilidad sin restar estabilidad a lo largo del tiempo.<\/p>\n As\u00ed es c\u00f3mo el control financiero llega a ser una elecci\u00f3n: la de no acumular m\u00e1s y adaptar <\/b>los recursos a tu modo de vida actual.<\/b><\/p>\n En un determinado momento, dejamos de preguntarnos si nos bastan nuestros recursos. Los datos de Eurostat apuntan que los europeos mayores sufren menos el estr\u00e9s financiero que los grupos m\u00e1s j\u00f3venes. La estabilidad ya se ha creado. Lo que toca ahora es saber aprovecharla. La OCDE destaca que el bienestar financiero depende cada vez m\u00e1s de la capacidad de adaptar los recursos a las prioridades, como son salud, independencia, relaciones y desarrollo personal.<\/p>\n En este marco un proyecto de vida activa se concretiza: un modo organizado de gestionar <\/b>ahorros, activos y gastos a lo largo del tiempo, basado en lo que te importa en el <\/b>presente<\/b>.<\/p>\n Para numerosas personas, constituye el paso m\u00e1s delicado. Gastar puede vivirse como una p\u00e9rdida. Aunque, realmente, constituye una transici\u00f3n del ahorro al empleo. Emplear los recursos no significa deshacer todo lo que se ha construido. Es tomar un rumbo.<\/p>\n En la pr\u00e1ctica, dicha transici\u00f3n puede apoyarse en la combinaci\u00f3n de varias soluciones:<\/p>\n En Espa\u00f1a, un proyecto de vida activa arranca con una imagen muy familiar: una esperanza de vida larga, una cultura radicada de la vivienda en propiedad y las familias, que suelen permanecer vinculadas econ\u00f3micamente a lo largo de varias generaciones.<\/p>\n La esperanza de vida se situaba en 84,01 a\u00f1os en 2024, y una persona de 65 a\u00f1os puede esperar vivir al menos otros 20 a\u00f1os (INE, 2024). Esto significa que los a\u00f1os posteriores a la edad laboral no son un periodo corto que \u00abcubrir\u00bb simplemente, sino una etapa larga, que demanda una planificaci\u00f3n cuidada. Contempor\u00e1neamente, numerosos hogares espa\u00f1oles siguen construyendo la estabilidad alrededor de la vivienda. La \u00faltima encuesta del Banco de Espa\u00f1a acerca de la situaci\u00f3n financiera de los hogares apunta que el 70,6 % de los hogares pose\u00edan su primera residencia en 2024, a pesar de que el n\u00famero de viviendas en propiedad haya disminuido en comparaci\u00f3n con los a\u00f1os anteriores (Banco de Espa\u00f1a, 2024). A los cincuenta, a los sesenta y en edades mayores, esto plantea una pregunta pr\u00e1ctica: \u00bfcu\u00e1nta riqueza resulta, realmente, disponible para destinar a la vida diaria, la salud, la familia y a proyectos personales, y cu\u00e1nta permanece bloqueada en activos valiosos, pero no utilizables de inmediato?<\/p>\n Esta pregunta adquiere especialmente relevancia en un pa\u00eds donde el apoyo familiar ha conservado toda su importancia. Una investigaci\u00f3n realizada sobre los progenitores espa\u00f1oles con edades de 50 a 75 a\u00f1os establece que la convivencia con hijos adultos sigue siendo una parte importante de la vida hogare\u00f1a y que puede afectar al bienestar parental, especialmente, cuando los hijos adultos mayores permanecen en casa (Gil-Molt\u00f3 et al., Social <\/i>Science & Medicine<\/i>, 2024). Por consiguiente, el presupuesto suele incluir m\u00e1s de una generaci\u00f3n, con ayudas destinadas a la vivienda, costeando la salud de hijos y nietos, la asistencia sanitaria, los gastos diarios, y el deseo de disfrutar del tiempo despu\u00e9s de numerosos a\u00f1os de trabajo. La buena noticia es que los hogares espa\u00f1oles han recuperado de reciente m\u00e1rgenes financieros: la tasa de ahorro de los hogares alcanzaba el 13,6 % de su renta disponible en 2024, el nivel m\u00e1s alto desde 2021, y permaneci\u00f3 hist\u00f3ricamente alta en el 12,6 % en la primera mitad de 2025 (INE \/ Banco de Espa\u00f1a, 2024\u20132025). El reto es encauzar dichos ahorros.<\/p>\n En la pr\u00e1ctica, un proyecto de vida activa puede contemplar separar los ahorros para emergencias del dinero que puede invertirse gradualmente, revisando si la casa familiar sigue encajando con las necesidades diarias, creando aparte un presupuesto espec\u00edfico para salud y cuidados, o un \u00abpresupuesto dedicado al disfrute\u00bb, para temas de viajes, cultura, aprendizaje y ocio en familia.En Espa\u00f1a, el bienestar financiero no es solamente una cuesti\u00f3n de haber ahorrado suficientemente. Va de asegurarse de que ahorros, vivienda e inversiones casen perfectamente en aras de una vida, m\u00e1s larga e intergeneracional, y con posibilidades para nuevas elecciones.<\/p>\n En el caso de los clientes espa\u00f1oles, esto se concilia naturalmente con las soluciones de ahorro e inversiones de Generali. Dichos productos est\u00e1n pensados para personas, que quieren organizar su capital a lo largo del tiempo, diversificar sus ahorros y elegir opciones de inversi\u00f3n, que atienden a sus perfiles de riesgo y objetivos vitales. El \u00e1rea de inversi\u00f3n de Generali Espa\u00f1a comprende soluciones con varias carteras de inversi\u00f3n en funci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente, y el acceso a una gama amplia de fondos de gestoras nacionales e internacionales.<\/p>\n \u25cf Eurostat \u2013 <\/span>Estructura de la poblaci\u00f3n y envejecimiento (2025)<\/span><\/p>\n \u25cf Eurostat \u2013 <\/span>Datos sobre vivienda y gastos de los hogares (2024\u20132025)<\/span><\/p>\n \u25cf Banco Central Europeo \u2013 <\/span>Household Finance and Consumption Survey (2024)<\/span><\/p>\n \u25cf Banco Central Europeo \u2013 Savings trends in the euro area<\/span> (2024)<\/p>\n \u25cf Comisi\u00f3n Europea \u2013 <\/span>Consumer Conditions Scoreboard (2024)<\/span><\/p>\n \u25cf Agencia Europea de Medio Ambiente \u2013 Energy efficiency in buildings <\/span>(2024)<\/p>\n \u25cf OCDE \u2013 <\/span>Financial well-being and pensions (2025)<\/span><\/p>\n \u25cf Comisi\u00f3n Europea de Turismo \u2013 Tourism trends<\/span> (2025)<\/p>\n \u25cf Generali \u2013 <\/span>Ipsos, Silver Economy Trends (2024)<\/span><\/p>\n \u25cf INE \u2013 <\/span>Movimiento Natural de la Poblaci\u00f3n \/ Indicadores Demogr\u00e1ficos B\u00e1sicos (2024)<\/span><\/p>\n \u25cf Banco de Espa\u00f1a \u2013 <\/span>Encuesta Financiera de las Familias (2024)<\/span><\/p>\n \u25cf Banco de Espa\u00f1a \u2013 <\/span>Informe de estabilidad financiera (2025)\u00a0<\/span><\/p>\n \u25cf INE \/ Banco de Espa\u00f1a \u2013 Tasa de ahorro de los hogares<\/span> (2024-2025)<\/p>\n \u25cf Gil-Molt\u00f3 et al. \u2013 <\/span>The impact of adult children living at home on the wellbeing of Spanish\u00a0parents aged 50\u201375, Social Science & Medicine (2024)\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Despu\u00e9s de pasarte a\u00f1os pensando en el ahorro y la protecci\u00f3n, una nueva pregunta resulta inevitable: c\u00f3mo usar tus ahorros compatiblemente con tu vida actual. 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El tiempo cambia el significado del dinero<\/b><\/h3>\n
Tu presupuesto es un espejo, no solamente una herramienta<\/b><\/h3>\n
El cambio se produce cuando el presupuesto se vuelve intencionado:<\/b><\/h3>\n
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As\u00ed pasamos de tener bastante a saber lo que nos importa<\/b><\/h3>\n
El momento de gastar adquiere entonces sentido<\/b><\/h3>\n
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Espa\u00f1a: los ahorros se convierten en libertad cuando la vida se alarga<\/b><\/h3>\n
Ahorra e invierte para la vida que est\u00e1s planificando<\/b><\/h3>\n
Fuentes<\/b><\/h3>\n