{"id":7749,"date":"2024-05-24T10:36:40","date_gmt":"2024-05-24T08:36:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/generalimasqueseguros\/?p=7749"},"modified":"2024-05-28T15:15:50","modified_gmt":"2024-05-28T13:15:50","slug":"objetivos-financieros-regla-smart","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.generali.es\/blog\/generalimasqueseguros\/objetivos-financieros-regla-smart\/","title":{"rendered":"Objetivos financieros (2\u00aa parte): el corto y el largo plazo"},"content":{"rendered":"

Los objetivos financieros te ayudan a comprender lo que quieres de la vida<\/strong> y c\u00f3mo alcanzarlo. Te ofrecen una orientaci\u00f3n y un prop\u00f3sito, lo que centra tu atenci\u00f3n y te ayuda a ser m\u00e1s consciente de c\u00f3mo gastas tu dinero<\/strong>. Aproximadamente 7 de cada 10 personas se fijan metas financieras a largo plazo y se esfuerzan por lograrlas.<\/p>\n

Fijarse objetivos financieros implica convertir tus aspiraciones en objetivos tangibles y medibles. Pueden ser tanto a largo plazo, por ejemplo, ahorrar para una entrada para una casa, como a corto plazo, por ejemplo, reservar dinero para unas vacaciones. Sean cuales sean tus aspiraciones, los objetivos te permiten tomar las mejores decisiones para tu futuro<\/strong>. En este art\u00edculo, analizamos con m\u00e1s detalle c\u00f3mo crear objetivos financieros que te sirvan.<\/p>\n

Si deseas obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre qu\u00e9 son los objetivos financieros y por qu\u00e9 son importantes, puedes consultar\u00a0la parte 1 de esta serie.<\/p>\n

\u25b7 Te interesa: <\/strong>\u00a0Objetivos financieros (parte 1)\u00bfPor qu\u00e9 son importantes?<\/a>\u00a0<\/a><\/p>\n

Define tus objetivos<\/strong><\/h2>\n

No hay una f\u00f3rmula \u00fanica para la creaci\u00f3n de objetivos financieros que sirva para todos. Al contrario, los objetivos deben ser personales<\/strong> y estar en consonancia con tus valores, as\u00ed como con tus obligaciones y aspiraciones. Veamos qu\u00e9 debes tener en cuenta a la hora de decidir tus objetivos.\u00a0<\/p>\n

1. Eval\u00faa tu situaci\u00f3n financiera actual<\/strong><\/h3>\n

Debes ser consciente de c\u00f3mo est\u00e1s gastando tu dinero <\/strong>para tomar mejores decisiones sobre el futuro. Primero, enumera tus fuentes de ingresos, tu salario ser\u00e1 una, pero puedes incluir otras fuentes de ingresos, como alg\u00fan trabajo de freelance que realices. A continuaci\u00f3n, suma tus gastos esenciales<\/strong> como el alquiler y los suministros, y tus gastos no esenciales<\/strong>, como las suscripciones o las comidas fuera de casa.\u00a0<\/p>\n

Al restar tus gastos mensuales esenciales a tus ingresos, comprobar\u00e1s cu\u00e1nto dinero te queda cada mes para art\u00edculos no esenciales o para ahorrar. Echa otro vistazo a tus gastos no esenciales. Es posible que te sorprenda cu\u00e1nto dinero se te escapa de las manos en cosas que realmente no necesitas.\u00a0<\/p>\n

2. Piensa en tus preocupaciones financieras inmediatas<\/strong><\/h3>\n

Piensa en cualquier obligaci\u00f3n financiera inmediata que tengas. Esto incluir\u00e1 alguna deuda que debas devolver<\/strong>, tal vez una pr\u00f3xima revisi\u00f3n de la hipoteca y si necesitas o no ahorrar para un fondo de emergencias que te brinde seguridad econ\u00f3mica en caso de que ocurra algo inesperado como perder el empleo. Estos objetivos deben tener la m\u00e1xima prioridad.<\/p>\n

3. Reflexiona sobre lo que es importante para ti<\/strong><\/h3>\n

T\u00f3mate un tiempo para reflexionar y comprender tus valores esenciales. Estos te mostrar\u00e1n las razones que subyacen a tus objetivos. Por ejemplo, es posible que desees reducir tu semana laboral para poder pasar m\u00e1s tiempo con tu familia<\/strong>. Adem\u00e1s, aparte de tus obligaciones, piensa en tus sue\u00f1os. \u00bfSiempre has querido mudarte al extranjero, trabajar por tu cuenta o tomarte un a\u00f1o sab\u00e1tico?<\/p>\n

\u25b7 Te interesa: <\/strong>10 cosas que hacer antes de morir (lista definitiva)<\/a><\/p>\n

El enfoque SMART para establecer objetivos<\/strong><\/h2>\n

SMART son las siglas en ingl\u00e9s de eS<\/strong>pec\u00edfico, M<\/strong>edible, A<\/strong>lcanzable, R<\/strong>elevante y T<\/strong>emporal. Es una herramienta valiosa que puedes utilizar para afinar tus objetivos, para que sean claros y realistas.<\/p>\n

\"2267519_GeneraliSpain(Mini-graphics)FinancialEducationPart2_1_050824.jpg\"<\/p>\n

C\u00f3mo hacer que tus objetivos sean SMART<\/strong><\/h3>\n

Tomemos un objetivo como ejemplo, luego analicemos c\u00f3mo hacerlo \u00abSMART\u00bb.<\/p>\n

Objetivo:<\/em><\/strong> \u00abMe gustar\u00eda tener dinero ahorrado para comprar mi propia casa en el centro de mi ciudad\u00bb.<\/em><\/p>\n

ESPEC\u00cdFICO<\/strong><\/h4>\n

Los detalles son importantes porque pueden influir en el tama\u00f1o de tu objetivo como la cantidad de dinero y el tiempo que necesitas para lograrlo.\u00a0<\/p>\n

Por ejemplo: \u00abuna casa de tres dormitorios con jard\u00edn en el Paseo de Gracia de Barcelona\u00bb.<\/em><\/p>\n

MEDIBLE<\/strong><\/h4>\n

Los objetivos medibles te permiten realizar un seguimiento del progreso y perfeccionar tu estrategia.\u00a0<\/p>\n

Por ejemplo: \u00abun fondo de 40.000\u20ac, lo que significa que necesito ahorrar 8.000 \u20ac al a\u00f1o, lo que equivale a 660\u20ac al mes o 170\u20ac a la semana\u00bb.<\/em><\/p>\n

\u25b7 Te interesa: <\/strong>\u00bfQu\u00e9 es un proyecto de vida?<\/a> 7 ideas para dise\u00f1ar el tuyo<\/p>\n

ALCANZABLE<\/strong><\/h4>\n

Tus objetivos y expectativas deben ser realistas, de lo contrario perder\u00e1s r\u00e1pidamente la motivaci\u00f3n. Esto significa pensar en hasta d\u00f3nde est\u00e1s dispuesto a llegar <\/strong>para lograr tus objetivos. \u00bfEn qu\u00e9 aspectos est\u00e1s dispuesto a recortar? \u00bfQu\u00e9 est\u00e1s dispuesto a cambiar?\u00a0<\/p>\n

Usando nuestro ejemplo: \u00abPara ahorrar ese dinero, reducir\u00e9 mis gastos en el supermercado a no m\u00e1s de 30 \u20ac por semana y me limitar\u00e9 a 100 \u20ac por mes en comidas fuera de casa\u00bb.<\/em><\/p>\n

RELEVANTE<\/strong><\/h4>\n

Esto se reduce al \u00abpor qu\u00e9\u00bb. Conocer el prop\u00f3sito fundamental de un objetivo te da el contexto y la motivaci\u00f3n para esforzarte en lograrlo.\u00a0<\/p>\n

Tomemos nuestro ejemplo: \u00abMe gustar\u00eda ahorrar un fondo para comprar mi propia casa porque quiero formar una familia\u00bb.<\/em><\/p>\n

TEMPORAL<\/strong><\/h4>\n

Los objetivos necesitan un horizonte temporal<\/strong>. Ya sea unos meses, a\u00f1os o, a veces, incluso d\u00e9cadas. Aseg\u00farate de esforzarte por objetivos tanto a corto como a largo plazo, para que siempre tengas algo que esperar con inter\u00e9s en el corto plazo.\u00a0<\/p>\n

Tomando el ejemplo anterior, nuestro objetivo SMART final ahora se ve as\u00ed:<\/p>\n

\u00abMe gustar\u00eda ahorrar un fondo de 40.000\u20ac en 5 a\u00f1os, para comprar una casa de tres dormitorios con jard\u00edn en el paseo de Gracia de Barcelona porque quiero formar una familia. Para lograrlo, necesito ahorrar 8.000\u20ac al a\u00f1o, lo que son 660\u20ac al mes o 170\u20ac a la semana. Para ahorrar ese dinero, reducir\u00e9 mis gastos en el supermercado a no m\u00e1s de 30\u20ac por semana y me limitar\u00e9 a 100\u20ac por mes en comidas fuera de casa\u00bb<\/em>.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo ahorrar para estos objetivos financieros?<\/strong><\/h2>\n

1. Utiliza la <\/strong>regla 50-30-20<\/strong><\/a><\/h3>\n

Saber cu\u00e1nto puedes ahorrar c\u00f3modamente cada mes puede ser un reto y es probable que tengas que hacer peque\u00f1os ajustes con el tiempo. Aqu\u00ed es donde la regla 50-30-20 puede ser \u00fatil. Recomienda que el 50% de tu dinero se destine a tus necesidades<\/strong>, como la hipoteca o el alquiler; el 30% a tus deseos<\/strong>, como salir a comer y vacaciones; y el 20% a ahorro<\/strong>.\u00a0<\/p>\n

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\u00a0<\/p>\n

2. Prioriza y c\u00e9ntrate<\/strong><\/h3>\n

Prioriza tus objetivos<\/strong> y c\u00e9ntrate en solo dos o tres a la vez, combinando objetivos a largo y corto plazo. Eso te ayudar\u00e1 a mantener la din\u00e1mica y a asegurarte de que t\u00fa y tus finanzas no os qued\u00e9is demasiado justos.\u00a0<\/p>\n

3. Fija metas<\/strong><\/h3>\n

Divide los objetivos en metas<\/strong>, como los logros mensuales o anuales. Esto significa que puedes hacer un seguimiento del progreso m\u00e1s f\u00e1cil y responsabilizarte sin perder de vista los objetivos m\u00e1s amplios.\u00a0<\/p>\n

4. Supervisa tus gastos<\/strong><\/h3>\n

Una hoja de c\u00e1lculo<\/strong> es una excelente manera de hacer un seguimiento de lo que est\u00e1s gastando y en qu\u00e9<\/strong>. Te ofrece una visi\u00f3n general de hacia d\u00f3nde va tu dinero, con qu\u00e9 precisi\u00f3n has presupuestado y d\u00f3nde se podr\u00eda conseguir ahorrar. \u00a1Incluso hemos creado una plantilla de presupuesto inteligente<\/a> que puedes descargar y rellenar cada mes!<\/p>\n

5. Piensa en d\u00f3nde ahorrar<\/strong><\/h3>\n

Es posible que desees tener en cuenta numerosas opciones de ahorro existentes, pero es vital seleccionar una soluci\u00f3n que sea compatible con el \u00abhorizonte temporal\u00bb de tu objetivo financiero, tu propensi\u00f3n al riesgo y tus posibles necesidades de liquidez (acceso a efectivo) mientras ahorras, ya que cada opci\u00f3n tiene diferentes caracter\u00edsticas y consideraciones. Por ejemplo:<\/p>\n